Après 18 ans en salle des marchés, Marine Balansard a quitté la finance pour travailler sur la prise de décision et les biais qui influencent nos choix. Une expérience qui nourrit aujourd’hui sa réflexion sur le rapport des femmes à l’argent, au risque et à l’investissement.

Pour elle, cette prudence n’est pas une question de capacité, mais aussi d’éducation, de culture et de confiance. S’intéresser à son patrimoine et apprendre à investir devient alors un enjeu d’autonomie : celui de pouvoir choisir davantage la vie que l’on souhaite mener.

Marine Balansard : "Les femmes doivent aussi conseiller leurs filles et les encourager à se familiariser avec l’investissement, pour leur autonomie financière et pour pouvoir mener la vie qu’elles souhaitent."

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Après plusieurs années dans la gestion de patrimoine et l’immobilier en France, Frédéric Vincent a développé une activité de conseil dédiée aux investisseurs francophones à Dubaï. Son constat : beaucoup s’intéressent au marché local, mais manquent de repères pour comprendre son fonctionnement et ses spécificités.

Avec Hawk Invest et ses club deals immobiliers, il privilégie des opérations sur des actifs existants, des horizons d’investissement courts et un accompagnement étroit des investisseurs. Pour lui, la clé reste de rendre un marché souvent perçu comme complexe plus lisible et plus accessible.

Au-delà des clichés, il défend l'idée que Dubaï est avant tout un marché porté par sa rapidité d'exécution, son attractivité internationale et une culture de l'investissement très différente de celle que l'on connaît en Europe.

Frédéric Vincent : "Il y a quelque chose à faire sur toute la partie accompagnement des investisseurs parce qu'ils sont laissés un peu au gré du vent."

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Très tôt, Paul Fourcade s’est intéressé à une idée simple : valoriser pour revendre. Son parcours, entre expatriation et gestion de patrimoine, l’a amené à comprendre que l’investissement ne se limite pas à des chiffres, mais repose d’abord sur des comportements.

Aujourd’hui, il construit ses allocations en partant de ses propres convictions, avec une approche structurée : un cœur de portefeuille diversifié, complété par des positions plus ciblées. Mais surtout, il insiste sur un point : le risque n’est pas seulement financier, il est psychologique. Beaucoup d’investisseurs se disent prêts à accepter la volatilité… jusqu’au moment où elle se concrétise.

Son rôle consiste alors moins à chercher le bon timing qu’à accompagner dans la durée, en expliquant les cycles, en maintenant le cap, et en évitant les décisions prises sous l’effet de l’émotion.

Paul Fourcade : "Le jour où le risque arrive, ce n’est plus la même discussion."
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Sébastien Mandron, aborde ce sujet à travers son expérience de la transformation. Arrivé sans formation initiale sur ces enjeux, il construit sa lecture au contact du terrain, en lien direct avec les contraintes opérationnelles et les attentes du marché.

Pour lui, le rôle du directeur RSE a changé. Il ne s’agit plus de porter des engagements ou de produire du reporting, mais d’analyser les risques liés au modèle économique. Comprendre ce qui peut fragiliser une activité, et comment y répondre.

Cette évolution repose sur une exigence : mesurer. Traduire les engagements en données, intégrer le carbone dans les décisions, et relier les choix à des indicateurs concrets.

La RSE s’inscrit ainsi dans le fonctionnement même de l’entreprise, au croisement des enjeux économiques, industriels et financiers.

Sébastien Mandron : " On est passés de sauver la planète à sauver la boîte. "

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Le prestige, selon lui, ne se limite pas à un niveau de standing. Il s’inscrit dans une continuité : celle du bâti, de son histoire, et des règles qui encadrent sa transformation. Des éléments qui influencent directement la valorisation des biens et la manière dont les acquéreurs se positionnent.

Dans un marché parisien en repli, où les prix ont corrigé et où les acheteurs ont repris la main, les repères évoluent. La plus-value n’est plus un acquis. Elle laisse place à une approche davantage centrée sur l’usage et la détention dans le temps. La résidence principale conserve sa place, non comme un vecteur de gain, mais comme un socle patrimonial.

Les échanges mettent aussi en évidence les tensions structurelles du marché : raréfaction de l’offre locative, évolution des profils d’acheteurs, poids croissant de la réglementation. Dans ce contexte, l’immobilier ne se résume plus à une logique d’opportunité. Il s’inscrit dans des arbitrages plus larges, entre projet de vie, contraintes financières et cadre réglementaire.

Didier Paradis : " Il ne faut pas confondre investissement et plus-value. "

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Avant la fiscalité, avant les montages, avant les produits.

Dans cet épisode, Mikaël Mallet, CGP et chef d’entreprise, défend une approche du conseil fondée sur un principe simple : un patrimoine se construit à partir d’actifs capables de résister au temps, à l’inflation et aux cycles économiques. Lorsque la performance ne dépasse pas l’érosion monétaire, le conseil perd son sens. Le point de départ n’est donc pas l’optimisation, mais la cohérence.

Cette grille de lecture oriente l’ensemble de sa pratique. Plutôt que de reproduire des schémas largement diffusés dans la profession, Mikaël Mallet s’intéresse à ce que les solutions standardisées laissent de côté : la sélection des actifs, leur lisibilité, et leur capacité à produire un rendement compréhensible pour l’investisseur. Le rôle du CGP n’est alors ni de promettre ni de simplifier à l’excès, mais d’expliquer, de cadrer et d’accompagner des choix assumés.

Cette logique se retrouve dans la manière dont il structure ses offres. À partir d’un marché identifié; comme l’immobilier locatif à Bali; il observe une dynamique économique, puis construit des véhicules d’investissement accessibles, sans complexifier inutilement les flux ni déplacer le risque hors du champ de compréhension du client. La destination n’est pas un argument en soi ; elle sert une réflexion plus large sur la diversification et l’exposition internationale du patrimoine.

La même cohérence traverse son approche du Bitcoin. Sans discours militant, il l’aborde comme un actif à part entière, avec ses contraintes, ses usages et ses limites. L’épisode souligne une réalité souvent négligée : face à la complexité et à l’incertitude, la recherche d’autonomie se heurte rapidement à la peur de l’erreur. Là encore, le conseil prend la forme d’un travail de compréhension, plus que de prescription.

La discussion aborde enfin la transmission, la fiscalité successorale et les ajustements devenus nécessaires face à l’évolution des patrimoines. Anticiper, structurer, transmettre : des mécanismes connus, mais encore trop rarement expliqués dans leur logique globale. En toile de fond, une même conviction : préparer permet de conserver des marges de manœuvre.

À travers ces différents sujets, cet épisode questionne la place du conseiller dans un environnement où les repères changent. Non comme un fournisseur de solutions, mais comme un acteur capable d’apporter de la clarté là où la complexité tend à s’imposer.

Mikaël Mallet : " Avant de raisonner fiscalité, il faut raisonner qualité d’actif. "

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Et si le rôle d’un CGP, face à une classe d’actifs aussi volatile que mal comprise, consistait d’abord à transmettre une méthode : comprendre, sécuriser, décider.

Mon invité, Victor Charle, 23 ans, incarne une génération qui ne découvre pas la crypto par effet de mode, mais par interrogation économique. Formé à Milan, passé par le venture capital, il est entré dans Bitcoin en étudiant les MNBC : non pas comme un produit à “acheter”, mais comme une réponse à une question de fond sur la monnaie, la confiance et l’autonomie.

Sa singularité tient à sa posture : Victor ne vend pas une promesse. Il enseigne une responsabilité. Pour lui, un investissement Bitcoin n’a de sens que si l’investisseur sait ce qu’il détient, pourquoi il le détient, et surtout comment il le détient. C’est là que sa pédagogie devient un contre-pied du réflexe “plateforme” : apprendre la self-custody, comprendre le rôle des 24 mots, sécuriser son accès comme on sécurise une part de retraite. Transmettre avant de recommander.

L’échange traverse aussi les angles morts du sujet : l’impact des nouvelles règles de transparence (DAC8), la question de la conformité (MiCA / PSAN) qui freine de nombreux conseillers, la discipline du temps long face aux cycles de marché, mais aussi le débat énergétique du minage — entre surplus, innovation et arbitrages éthiques.

En filigrane, une conviction : si Bitcoin devient une réserve de valeur, ce ne sera pas par narration, mais par preuve. Et le conseiller de demain devra savoir accompagner cette transition avec précision, prudence et pédagogie.

Victor Charle : "Le plus dur, ce n’est pas de mettre en place l’investissement. C’est de le tenir sur le long terme."

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Dans cet épisode, Quentin Fehlmann, fondateur de Continuity Program, aborde une question souvent laissée de côté : avant de prospecter, il faut être lisible. Pas au sens marketing du terme, mais au sens de la cohérence entre son parcours, sa cible, sa promesse et la manière dont on se présente. Son parcours, entre la France et le Canada, lui a montré à quel point la relation à l’épargne est culturelle. Là où les Canadiens sont formés très tôt à prendre en charge leur retraite, les Français restent souvent dans une logique de protection et de délégation. Dans ce contexte, le rôle du conseiller devient un rôle d’explication et de mise en perspective.

Son approche repose sur deux axes : l’acquisition et la structuration. LinkedIn, le contenu, les messages font partie du dispositif, mais ils n’ont de sens que s’ils s’appuient sur une compréhension des mécanismes psychologiques du prospect : ses niveaux de conscience, ses résistances, sa manière de construire la confiance. Quentin évoque aussi ce que beaucoup de conseillers vivent : la solitude de l’indépendant, la pression financière, et la tentation de se réfugier dans des produits faciles, au détriment d’une relation de long terme.

Sa vision du métier est claire : le GCP n’est pas là pour imposer une solution, mais pour créer un cadre dans lequel le client peut comprendre sa situation, ses options et ses priorités. Dans un environnement où les offres sont accessibles en quelques clics, ce qui fait la différence reste la qualité de la relation, le suivi et la capacité à inscrire les décisions dans le temps.

Quentin Fehlmann : "Si tu arrives en rendez-vous, tu sais déjà ce que tu veux donner. Tu n'es pas CGP, tu es vendeur."

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Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Cet épisode met en lumière Carole Merlaud, fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu peu abordé : la gestion patrimoniale des seniors et la transmission entre générations.

Pour elle, le métier de conseiller ne se limite pas à faire fructifier un capital : il s’agit d’aider à comprendre, anticiper et transmettre. Son approche, centrée sur la pédagogie et la prévention, replace le client au cœur du conseil.
Elle défend une vision lucide de la " vague argent " : l’arrivée massive des baby-boomers dans la dépendance, la nécessité de repenser les produits financiers, la fiscalité et la relation entre générations.

Carole aborde aussi la question des aidants, le rôle des femmes dans la gestion du patrimoine, et les effets de l’intelligence artificielle sur le métier. Son engagement repose sur une conviction : préparer, plutôt que subir.

Carole Merlaud : "Je milite pour l'anticipation, parce que les gens doivent être autonomes et prévoir pour eux, pas attendre aussi des institutionnels."

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Mon invité, Enzo Hallot, fondateur de Crypto-Patrimoine.fr, revendique une approche pédagogique du métier de conseiller. Pour lui, la mission d’un GCP n’est pas seulement de placer, mais d’apprendre à ses clients à comprendre les mécanismes de la finance d’aujourd’hui. La blockchain, dit-il, oblige à repenser ce rôle : transmettre avant de recommander, expliquer avant de vendre.

Ancien collaborateur de la Société Générale, Enzo a découvert la blockchain comme une technologie de transparence et d’indépendance. Depuis, il accompagne les particuliers et les conseillers dans la lecture de ce nouvel univers d’investissement, en reliant la technique à des notions accessibles : responsabilité, liberté, choix éclairé.

Dans cet épisode, il revient sur l’évolution du marché, la réglementation MICA, les ETF Bitcoin, mais aussi sur la place du conseiller dans un monde où la connaissance devient un véritable levier d’autonomie.

Enzo Hallot : "Détenir du Bitcoin, c’est comme garder son argent sous son matelas."

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Avec son multifamily office, il défend une autre approche. Plutôt que d'être rémunéré sur les produits financiers, il facture des missions de conseil, comme un avocat. L'objectif est d'aider les entrepreneurs, les familles fortunées ou les sportifs de haut niveau à structurer leur patrimoine, coordonner les différents spécialistes et piloter leurs décisions sur le long terme.

Pour lui, le rôle d'un conseiller est d'abord d'accompagner les choix de ses clients, sans être influencé par la rémunération d'un produit ou d'un intermédiaire.

Baudouin Mallez : "Je ne veux pas penser à la rémunération du produit que je vais proposer à mon client. Je veux penser à de quoi a besoin exactement mon client."

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Son approche consiste à partir des besoins des seniors avant de parler de produits financiers. Avec Merci Prosper, il propose une alternative au viager classique : vendre seulement une partie de son bien immobilier tout en restant chez soi et en conservant la possibilité de transmettre le reste de son patrimoine.

Dans cet épisode de Passion Patrimoine avec Carine, Thibault révèle que le défi est autant patrimonial que sociétal. Le vieillissement de la population oblige à repenser la manière de mobiliser l’épargne immobilière, tout en préservant l’autonomie et les choix des seniors.

Thibault Corvaisier : "Il faut arrêter de faire des produits, il faut apporter des solutions."

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Dans ce nouvel épisode de Question de Confiance, Carine et Yvan reçoivent Thierry Scheur, Directeur général opérationnel chez EURYALE Services. Pour lui, la question de l’écosystème prend une place centrale. Ce qui se dessine ici, c’est qu’un bon conseiller ne vaut pas seulement par ce qu’il sait, mais aussi par la manière dont il s’entoure. Sociétés de gestion, assureurs, avocats, notaires, experts-comptables, spécialistes de certains marchés : cet écosystème forme la structure invisible du conseil. Il ne remplace pas le CGP, il lui permet d’aller plus loin, avec plus de cohérence, plus de recul et plus de justesse.

La question n’est donc pas seulement de savoir si un placement est pertinent, mais de comprendre dans quel cadre il est proposé, par qui, et avec quel niveau d’exigence collective. La force d’un écosystème ne se mesure pas à son ampleur, mais à sa capacité à jouer juste, à rester aligné et à servir une stratégie réellement personnalisée.

Thierry Scheur : "Le bon écosystème, ça se bâtit autour de la confiance."

La série spéciale "Question de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Avec Hawk Invest et ses club deals immobiliers, il privilégie des opérations sur des actifs existants, des horizons d’investissement courts et un accompagnement étroit des investisseurs. Pour lui, la clé reste de rendre un marché souvent perçu comme complexe plus lisible et plus accessible.

Au-delà des clichés, il défend l'idée que Dubaï est avant tout un marché porté par sa rapidité d'exécution, son attractivité internationale et une culture de l'investissement très différente de celle que l'on connaît en Europe.

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Depuis dix ans, Sacha Benat Van-Oel a fait le choix de se spécialiser uniquement dans l’assurance vie et le plan épargne retraite. Pour lui, le vrai problème n’est pas le manque de produits, mais le manque de compréhension : fiscalité, allocation, horizon de placement, transmission… trop d’épargnants utilisent ces outils sans réellement savoir à quoi ils servent.

Son parcours l’a aussi amené à remettre en question certaines pratiques du secteur. Après plusieurs expériences en cabinet, il décide de créer Alma Patrimoine avec une idée simple : remettre la pédagogie et la transparence au centre du conseil.

Aujourd’hui, il accompagne des clients qui cherchent moins un produit miracle qu’une stratégie lisible, adaptée à leurs objectifs et capable de résister à l’inflation, aux cycles de marché et aux évolutions fiscales.

Sacha Benat Van-Oel : "Le vrai risque, c’est de ne rien faire."

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Ce sujet rappelle qu’il n’existe pas de bonne allocation dans l’absolu. Il existe une allocation cohérente pour un investisseur donné, à un moment donné, avec un profil, des contraintes et des objectifs précis. Derrière cette mécanique, il n’y a pas seulement une logique de performance, mais une recherche d’équilibre entre diversification, lisibilité et capacité de réaction face aux cycles de marché.

Sébastien Grasset apporte ici une lecture de l’allocation comme construction vivante, nourrie par le contexte macroéconomique, les taux, les tensions géopolitiques et les opportunités qui réapparaissent sur certaines classes d’actifs, notamment les obligations. Yvan Boutier la replace dans une logique patrimoniale plus large : celle d’une recette construite non pour suivre un mouvement de marché, mais pour correspondre à une situation précise et durer dans le temps.

Ce qui se dessine, au fond, c’est une idée simple : investir ne consiste pas à empiler des produits, mais à organiser des complémentarités. Une allocation n’a de valeur que si elle donne du sens à l’ensemble.

Sébastien Grasset : "L’allocation d’actifs, c’est plus qu’un simple produit."

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Depuis plus de dix ans, Laure Verhaeghe développe des plateformes de financement participatif dédiées aux énergies renouvelables. Son objectif : permettre aux particuliers d’investir directement dans des projets concrets, ancrés dans les territoires et liés à la transition énergétique.

Avec Lendosphère et Lendopolis, elle défend une approche fondée sur la transparence et la pédagogie. Derrière chaque collecte, il y a un projet identifié : centrale solaire, parc éolien, réseau de chaleur ou unité de méthanisation. Pour elle, l’investissement responsable ne peut fonctionner que si les épargnants comprennent réellement ce qu’ils financent.

Dans un contexte de défiance autour des sujets environnementaux, elle continue de défendre une finance tournée vers des actifs tangibles, locaux et directement liés aux enjeux énergétiques.

Laure Verhaeghe : "On peut permettre aux particuliers d’investir et de conjuguer des convictions, des valeurs, des informations sur la transition énergétique et des placements qui ont du sens et de la performance."
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Aujourd’hui, il construit ses allocations en partant de ses propres convictions, avec une approche structurée : un cœur de portefeuille diversifié, complété par des positions plus ciblées. Mais surtout, il insiste sur un point : le risque n’est pas seulement financier, il est psychologique. Beaucoup d’investisseurs se disent prêts à accepter la volatilité… jusqu’au moment où elle se concrétise.

Son rôle consiste alors moins à chercher le bon timing qu’à accompagner dans la durée, en expliquant les cycles, en maintenant le cap, et en évitant les décisions prises sous l’effet de l’émotion.

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Le point central ici n’est pas seulement le contrat lui-même, mais la manière dont il est utilisé. Car une assurance vie ne vaut pas uniquement par les supports qu’elle contient. Elle prend son sens dans la qualité du conseil, dans la pédagogie, dans le suivi, et dans la capacité à relier cette enveloppe à une situation patrimoniale plus large.

Ce qui se dessine, c’est le portrait d’un outil devenu plus technique, plus encadré, et plus vaste dans ses usages. L’assurance vie n’est pas un automatisme. C’est une boîte à outils, dont la valeur dépend moins de son nom que de la manière dont elle est pensée et accompagnée.

Olivier Samain : "Chaque épargnant, quel que soit son niveau de fortune, peut, non seulement peut, mais doit aller voir un conseiller."

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Avec Investor, Raphaël Metrop part d’un constat simple : le frein n’est pas seulement le manque de connaissances, mais la complexité du parcours. Comprendre, comparer, choisir un conseiller… autant d’étapes qui demandent du temps, de l’énergie, et qui finissent souvent par être repoussées.

Son approche consiste à inverser la logique. Plutôt que de demander aux particuliers d’aller vers la finance, il propose de faire venir la finance à eux. En quelques minutes, un profil est renseigné, puis anonymisé. Les professionnels viennent ensuite se positionner, et c’est l’investisseur qui décide avec qui entrer en relation.

Derrière cet outil, une idée directrice : réduire la charge mentale liée à l’investissement, sans supprimer l’essentiel. La technologie sert ici à simplifier l’entrée en relation, mais le conseil reste humain. Une manière de rendre l’investissement plus accessible, sans le dénaturer.

Raphaël Metrop : "Laissez le monde de la finance venir à vous."

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Après quatorze ans en banque privée, Damien Lahmi a choisi une autre manière d’accompagner ses clients. Pour lui, un conseiller ne doit pas d’abord parler d’assurance-vie, de PER ou d’immobilier. Il doit comprendre la personne qu’il a en face de lui : son âge, sa famille, ses projets, sa relation au risque.

À travers sa chaîne YouTube et son cabinet, Damien défend une idée simple : expliquer avant de recommander. Il parle de retraite privée, de structuration et d’investissement, mais toujours avec la même logique : aider chacun à reprendre la main sur ses choix, plutôt qu’à suivre une solution toute faite.

Damien Lahmi : " Il faut arrêter de vendre des produits. Il faut parler à des personnes, à des êtres humains. "

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Dans ce nouvel épisode de Question de Confiance, Carine Etroy et Yvan Boutier reçoivent Thibault Loison rappellent qu’un produit structuré n’est ni une solution universelle ni une simple alternative séduisante à d’autres placements. C’est un outil de construction patrimoniale, qui n’a de sens que s’il répond à un objectif précis, à un profil donné et à un niveau de risque réellement assumé.

Ce qui se joue ici, au fond, c’est moins la performance promise que la qualité du conseil. Car un produit complexe ne devient pertinent qu’à partir du moment où il est compris, ajusté et mis au service d’une stratégie cohérente.

Thibault Loison : "Il n’y a pas de mauvais produits, il n’y a que des mauvais conseillers."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Pour Mikaël Guéviguian, président de Holding Céleste, le rôle d’un conseiller est d’abord de protéger. Fils d’agent d’assurance, il a grandi avec l’idée qu’un patrimoine se construit pour durer, se transmettre, et permettre de rester libre.

Après avoir repris le cabinet de son père, il a choisi de créer sa propre structure pour s’éloigner des produits standardisés. Il défend une gestion où chaque investissement est sélectionné, expliqué et construit sur mesure. Pour lui, un client doit comprendre ce qu’il possède, ce qu’il risque, et pourquoi il investit.

Il revendique aussi une relation plus proche avec ses clients. Pas pour leur promettre des performances élevées, mais pour les accompagner dans la durée, avec la même exigence : ne jamais proposer un placement dans lequel il n’investirait pas lui-même.

Mikaël Guéviguian : " Avec moi, vous ne ferez jamais plus 20, mais vous ne ferez jamais moins 20 non plus. "

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Dans ce nouvel épisode, Carine reçoit Johanna Larrour et Vincent Morin, tous deux managers chez IAD. Ils rendent compte de la nécessité d'évoluer et de prévoir chaque futur changement d'écosystème ou de réglementation. Loin d'être alarmistes, ils dévoilent les segments de l'immobilier qui ont encore le vent en poupe et les zones géographiques les plus dynamiques de ce secteur.

Une discussion sur ce que signifie conseiller aujourd’hui dans l’immobilier : transmettre, rassurer et aider à décider.

Johanna Larrour : " Cette approche humaine d’écoute, de compréhension et d’accompagnement, c’est très important pour moi. Donc ça, on ne peut pas le remplacer par de l’IA. "

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Dans cet épisode, Carine et Yvan Boutier reçoivent Franck Inghels, Directeur de la Distribution d’Inter Gestion. Ensemble, ils ramènent le sujet à l’essentiel. Une SCPI ne se résume pas à un taux affiché. Elle se comprend à travers la qualité de sa gestion, la solidité de ses locataires, la nature de ses actifs, la cohérence de sa diversification et sa capacité à traverser les cycles sans céder à l’effet de vitrine. La crise n’a pas remis en cause l’intérêt de la SCPI ; elle a réintroduit une exigence de discernement.

Franck Inghels défend une approche ancrée dans l’usage réel des actifs et dans l’attention portée aux besoins concrets des occupants. Yvan Boutier replace, lui, la SCPI dans ce qu’elle doit rester : une composante d’une stratégie patrimoniale pensée selon un profil, un horizon et un objectif précis. Ce qui se joue ici, au fond, c’est une même idée du conseil : traduire la complexité sans simplifier à l’excès, et rappeler qu’en matière patrimoniale, la confiance se construit moins sur la promesse que sur la compréhension.

Franck Inghels : "La performance est belle pour nous quand elle dure."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Sébastien Mandron, aborde ce sujet à travers son expérience de la transformation. Arrivé sans formation initiale sur ces enjeux, il construit sa lecture au contact du terrain, en lien direct avec les contraintes opérationnelles et les attentes du marché.

Pour lui, le rôle du directeur RSE a changé. Il ne s’agit plus de porter des engagements ou de produire du reporting, mais d’analyser les risques liés au modèle économique. Comprendre ce qui peut fragiliser une activité, et comment y répondre.

Cette évolution repose sur une exigence : mesurer. Traduire les engagements en données, intégrer le carbone dans les décisions, et relier les choix à des indicateurs concrets.

La RSE s’inscrit ainsi dans le fonctionnement même de l’entreprise, au croisement des enjeux économiques, industriels et financiers.

Sébastien Mandron : " On est passés de sauver la planète à sauver la boîte. "

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Sa vision du conseil repose sur la transparence. Comprendre un fonds, ce n’est pas s’arrêter à un taux de distribution. C’est regarder les actifs, les locataires, la liquidité, les arbitrages menés et les perspectives réelles. Dans un marché où les investisseurs sont plus informés et plus attentifs, il défend une pédagogie qui consiste à montrer le sous-jacent plutôt qu’à entretenir l’idée d’un produit simple et sans friction.

Il replace aussi la SCPI dans une logique plus large que celle du complément de revenu. Il la pense comme un outil de diversification, de transmission et d’exposition à l’économie réelle. Une manière de revenir à une question plus structurante : que cherche-t-on à construire dans le temps ?

Matthieu Navarre : " Ce qui est important, ce n’est pas le timing, c’est le temps. "

Cet épisode a été réalisé en partenariat avec PERIAL AM.

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Le prestige, selon lui, ne se limite pas à un niveau de standing. Il s’inscrit dans une continuité : celle du bâti, de son histoire, et des règles qui encadrent sa transformation. Des éléments qui influencent directement la valorisation des biens et la manière dont les acquéreurs se positionnent.

Dans un marché parisien en repli, où les prix ont corrigé et où les acheteurs ont repris la main, les repères évoluent. La plus-value n’est plus un acquis. Elle laisse place à une approche davantage centrée sur l’usage et la détention dans le temps. La résidence principale conserve sa place, non comme un vecteur de gain, mais comme un socle patrimonial.

Les échanges mettent aussi en évidence les tensions structurelles du marché : raréfaction de l’offre locative, évolution des profils d’acheteurs, poids croissant de la réglementation. Dans ce contexte, l’immobilier ne se résume plus à une logique d’opportunité. Il s’inscrit dans des arbitrages plus larges, entre projet de vie, contraintes financières et cadre réglementaire.

Didier Paradis : " Il ne faut pas confondre investissement et plus-value. "

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Sonia Elmlinger : " C’est tellement important de se savoir protéger. "

Cet épisode a été réalisé en partenariat avec Lilycare.

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Dans cet échange, Franck Béon et Alexandre Lacharme abordent l’IA à partir de deux trajectoires différentes. L’un vient des mathématiques, de la modélisation et des marchés financiers. L’autre de l’investissement de terrain, construit par l’expérience et l’observation. Cette différence ne crée pas une opposition. Elle met en lumière une interrogation plus structurante : comment articuler la donnée et le jugement dans la construction d’un conseil.

Pour Franck Béon, l’IA s’inscrit dans une logique de rigueur. Elle permet de structurer des modèles, de réduire les erreurs liées à la complexité et de traiter des paramètres que l’humain ne peut pas intégrer seul. Construire un portefeuille, arbitrer entre plusieurs solutions patrimoniales, intégrer des contraintes de risque ou de transmission suppose, selon lui, un cadre mathématique précis. L’outil technique n’a pas vocation à remplacer le conseiller, mais à lui apporter une capacité d’analyse et de cohérence difficile à atteindre autrement.

Alexandre Lacharme adopte une approche différente. L’IA intervient comme un prolongement de l’expérience. Elle sert à collecter de l’information, à objectiver une intuition, à vérifier un raisonnement. Elle représente un gain de temps, mais ne doit pas se substituer à la décision. Cette utilisation repose sur une conviction : la pertinence d’un investissement ne se réduit pas à un calcul, elle suppose aussi une compréhension du terrain et des situations concrètes.

Les deux intervenants se rejoignent sur un point essentiel : la donnée seule ne suffit pas, pas plus que l’instinct seul. L’IA devient un cadre qui permet de stabiliser une expertise, de la formaliser et parfois de la transmettre. Elle contribue aussi à réduire certaines zones d’approximation, en replaçant les faits et les chiffres au centre du raisonnement patrimonial.

La discussion ouvre également la perspective de modèles construits à partir d’expériences spécialisées. Transformer un savoir accumulé — par exemple dans un domaine d’investissement de niche — en arbre décisionnel permet d’imaginer des outils capables de restituer une logique d’analyse précise. L’enjeu n’est plus seulement d’utiliser une IA généraliste, mais de concevoir des systèmes fondés sur une connaissance structurée et contextualisée.

Ce déplacement interroge la place du conseiller. Si la technique s’automatise en partie, le cœur du métier se déplace vers la découverte des objectifs, l’écoute, la compréhension des motivations et des craintes. La relation devient le point d’ancrage du conseil, là où la machine ne peut intervenir qu’en appui. L’IA modifie ainsi l’équilibre entre exécution technique et accompagnement humain.

L’échange aborde enfin les limites de cette évolution : dépendance aux outils, interrogations sur l’impact environnemental ou sur la perte de contrôle. Les réponses restent prudentes. Le mouvement apparaît engagé, et l’enjeu consiste moins à l’accepter ou le refuser qu’à en comprendre les implications pour la pratique professionnelle.

Une discussion sur la transformation du conseil patrimonial, sur la place des modèles dans la décision et sur la nécessité de relier précision des données et intelligence de la relation.

Franck Béon : " L’IA ne remplacera pas le conseil, elle l’augmente. "
Alexandre Lacharme : " Il faut un juste milieu entre son ressenti, son analyse, son intuition et des chiffres. "

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Dans cet épisode, Carine s'entretient avec Yvan Boutier. Yvan met au clair la rémunération des conseillers et propose d’aborder le sujet sous un autre angle. Cette rémunération n'est pas juste un frais à opposer au rendement, mais le prix d'un accompagnement et d'une stratégie. Adapter son investissement à ses objectifs de vie est un bénéfice qui dépasse la simple performance.

Yvan Boutier : "Le vrai coût, ce n’est pas les frais. Le vrai coût, c’est l’absence de stratégie."

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Dans cet épisode, Carine reçoit Kévin Philippe, fondateur du réseau Illiz.

Dans son parcours, il a traverse plusieurs réalités du secteur, allant du logement social au courtage bancaire. Cette expérience l'a amené à se tourner vers l'expertise immobilière. Depuis, il a créé Illiz, un acteur spécialisé dans la vente interactive de biens. Il nous explique comment comprendre les mécanismes de valorisation d’un bien et distinguer estimation commerciale et expertise indépendante.

Kévin Philippe : " Le leitmotiv principal, c’est d’être impartial et transparent. "

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Dans cet épisode, Elie Attia, CGP et chef d’entreprise, partage une vision du métier construite sur le terrain. Débuté en 2016 par de la prospection en province, auprès de professionnels de santé souvent peu accompagnés, son parcours s’est structuré autour d’une conviction : la confiance ne se décrète pas, elle se travaille. La période du Covid a accéléré la digitalisation de son activité et la croissance de son cabinet, avant d’imposer un recentrage pour préserver la qualité du suivi. Une expérience qui l’a conduit à privilégier la maîtrise de la croissance plutôt que la course au volume.

Au-delà des produits, assurance vie, PER, produits structurés, l’enjeu reste la relation. Dans un contexte marqué par une réglementation plus lourde, des investisseurs plus informés et des interrogations récurrentes sur la retraite ou la stabilité politique, l’expertise technique ne suffit pas. L’équilibre repose sur deux piliers : la compétence et la qualité du lien. Une stratégie n’est jamais figée ; elle s’ajuste, s’arbitre, se réévalue. Cette capacité d’adaptation suppose un dialogue constant et une disponibilité réelle.

L’épisode aborde également l’évolution du modèle entrepreneurial : structurer les équipes, choisir ses partenaires, envisager une ouverture du capital sans renoncer à l’autonomie, et investir le terrain du personal branding. Non comme un exercice d’image, mais comme un moyen d’incarner le conseil et d’assumer publiquement ses positions. Une discussion sur la place de l’humain dans un métier de plus en plus normé, et sur la responsabilité du conseiller face à des clients en quête de repères.

Elie Attia : " Seul on va vite, ensemble on va loin. "

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Dans ce hors-série, Guillaume Le Bellego, directeur commercial de l’UNEP, partage une approche du conseil centrée sur la compréhension et le temps long. Pour lui, le rôle du conseiller ne commence pas par le placement, mais par l’explication. Dans un environnement incertain, il s’agit d’abord de rassurer, de structurer la réflexion et d’aider les clients à prendre des décisions cohérentes avec leurs objectifs. " Prévoir dans l’imprévisible ", résume-t-il.

Sa vision repose sur une expérience de terrain. L’UNEP s’est construite à partir des besoins exprimés par les cabinets de gestion de patrimoine, avec l’idée de concevoir des solutions en lien direct avec la pratique des conseillers. Guillaume insiste sur ce qui fait, selon lui, la différence aujourd’hui : les services, les outils d’aide à la décision, la pédagogie, et le temps dégagé pour le conseil. L’enjeu n’est pas l’exclusivité, mais la qualité de la relation et la capacité à accompagner dans la durée.

L’épisode aborde les transformations du secteur assurantiel : le développement des plateformes, la progression des CGP face aux banques, l’évolution des attentes des investisseurs, et la place du conseiller dans un contexte d’accès facilité aux produits financiers. Il est aussi question de diversification, notamment via le Luxembourg, de la gestion des frais, du couple rendement/risque, et des arbitrages à opérer dans une stratégie patrimoniale globale.

Guillaume revient également sur le marché des SCPI, marqué par des ajustements récents. Il évoque les différences entre SCPI bancaires, véhicules plus anciens et nouvelles structures, et rappelle l’importance d’analyser la composition des rendements, la gestion de la collecte et l’adéquation avec les objectifs de long terme.

Un épisode consacré à l’assurance et à l’immobilier, mais surtout au rôle pédagogique du conseiller : expliquer, contextualiser et accompagner, pour transformer un produit financier en décision patrimoniale réfléchie.

Guillaume Le Bellego : " La force de passer par un CGP, c'est prévoir de vivre dans un monde instable."

Cet épisode a été réalisé en partenariat avec l'UNEP.

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Avant la fiscalité, avant les montages, avant les produits.

Dans cet épisode, Mikaël Mallet, CGP et chef d’entreprise, défend une approche du conseil fondée sur un principe simple : un patrimoine se construit à partir d’actifs capables de résister au temps, à l’inflation et aux cycles économiques. Lorsque la performance ne dépasse pas l’érosion monétaire, le conseil perd son sens. Le point de départ n’est donc pas l’optimisation, mais la cohérence.

Cette grille de lecture oriente l’ensemble de sa pratique. Plutôt que de reproduire des schémas largement diffusés dans la profession, Mikaël Mallet s’intéresse à ce que les solutions standardisées laissent de côté : la sélection des actifs, leur lisibilité, et leur capacité à produire un rendement compréhensible pour l’investisseur. Le rôle du CGP n’est alors ni de promettre ni de simplifier à l’excès, mais d’expliquer, de cadrer et d’accompagner des choix assumés.

Cette logique se retrouve dans la manière dont il structure ses offres. À partir d’un marché identifié; comme l’immobilier locatif à Bali; il observe une dynamique économique, puis construit des véhicules d’investissement accessibles, sans complexifier inutilement les flux ni déplacer le risque hors du champ de compréhension du client. La destination n’est pas un argument en soi ; elle sert une réflexion plus large sur la diversification et l’exposition internationale du patrimoine.

La même cohérence traverse son approche du Bitcoin. Sans discours militant, il l’aborde comme un actif à part entière, avec ses contraintes, ses usages et ses limites. L’épisode souligne une réalité souvent négligée : face à la complexité et à l’incertitude, la recherche d’autonomie se heurte rapidement à la peur de l’erreur. Là encore, le conseil prend la forme d’un travail de compréhension, plus que de prescription.

La discussion aborde enfin la transmission, la fiscalité successorale et les ajustements devenus nécessaires face à l’évolution des patrimoines. Anticiper, structurer, transmettre : des mécanismes connus, mais encore trop rarement expliqués dans leur logique globale. En toile de fond, une même conviction : préparer permet de conserver des marges de manœuvre.

À travers ces différents sujets, cet épisode questionne la place du conseiller dans un environnement où les repères changent. Non comme un fournisseur de solutions, mais comme un acteur capable d’apporter de la clarté là où la complexité tend à s’imposer.

Mikaël Mallet : " Avant de raisonner fiscalité, il faut raisonner qualité d’actif. "

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Grégory Saleh a fondé Chess Patrimoine après un parcours fait de ruptures, d’expériences commerciales assumées, puis de remises en question. Entré dans la profession sans formation financière initiale, il a d’abord appris à vendre avant de comprendre, au fil des audits et des rencontres, que le cœur du métier se situait ailleurs. Non pas dans l’empilement de solutions, mais dans la cohérence d’ensemble.

Ce qui caractérise son approche, c’est une lecture stratégique du patrimoine. Le nom de son cabinet n’est pas anodin. Inspiré du freestyle chess, où chaque partie commence avec une configuration différente, il considère que chaque situation patrimoniale impose d’abandonner les schémas standards. Anticiper plusieurs coups à l’avance, mesurer les effets de chaque décision sur l’ensemble, accepter l’incertitude : la stratégie prime sur l’outil.

Le parcours de Grégory nous offre une expérience inspirante : celle du lancement d’un cabinet indépendant. L’absence de fichier, la pression financière, la discipline quotidienne, la difficulté à communiquer lorsque ce n’est pas un réflexe naturel... autant de contraintes qui obligent à réinventer sa manière de conseiller.

Grégory Saleh : "Quand je fais un audit et que je vois ce qui a été fait, je vois que c'est pas du conseil. Je vois que c'est de la vente de produits."

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Et si le rôle d’un CGP, face à une classe d’actifs aussi volatile que mal comprise, consistait d’abord à transmettre une méthode : comprendre, sécuriser, décider.

Mon invité, Victor Charle, 23 ans, incarne une génération qui ne découvre pas la crypto par effet de mode, mais par interrogation économique. Formé à Milan, passé par le venture capital, il est entré dans Bitcoin en étudiant les MNBC : non pas comme un produit à “acheter”, mais comme une réponse à une question de fond sur la monnaie, la confiance et l’autonomie.

Sa singularité tient à sa posture : Victor ne vend pas une promesse. Il enseigne une responsabilité. Pour lui, un investissement Bitcoin n’a de sens que si l’investisseur sait ce qu’il détient, pourquoi il le détient, et surtout comment il le détient. C’est là que sa pédagogie devient un contre-pied du réflexe “plateforme” : apprendre la self-custody, comprendre le rôle des 24 mots, sécuriser son accès comme on sécurise une part de retraite. Transmettre avant de recommander.

L’échange traverse aussi les angles morts du sujet : l’impact des nouvelles règles de transparence (DAC8), la question de la conformité (MiCA / PSAN) qui freine de nombreux conseillers, la discipline du temps long face aux cycles de marché, mais aussi le débat énergétique du minage — entre surplus, innovation et arbitrages éthiques.

En filigrane, une conviction : si Bitcoin devient une réserve de valeur, ce ne sera pas par narration, mais par preuve. Et le conseiller de demain devra savoir accompagner cette transition avec précision, prudence et pédagogie.

Victor Charle : "Le plus dur, ce n’est pas de mettre en place l’investissement. C’est de le tenir sur le long terme."

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Cet épisode réunit l’équipe d’AIC Patrimoine : Jean-Luc Abert, Raphael Chillon, Jonathan Marc et Julia Mosnier. Quatre parcours, quatre générations, mais une même conviction : le rôle du conseiller n’est pas de proposer des solutions toutes faites, mais d’aider à comprendre avant de décider. Chez eux, la pédagogie n’est pas un discours, c’est une méthode. Expliquer, contextualiser, mettre en perspective : le conseil commence par là.

Ce qui rend leur approche singulière, c’est un collectif sans modèle unique. Chacun conserve son style, ses convictions, sa manière de travailler, tout en s’appuyant sur un socle commun : le dialogue, la confrontation des points de vue et la complémentarité. L’expérience des crises, la lecture géopolitique, l’ouverture aux nouveaux outils, l’intelligence artificielle “augmentée”, la structuration de l’information : tout circule, tout se discute. Rien ne s’impose, tout se construit.

Face à une génération d’investisseurs déjà informée par les réseaux sociaux, leur vision redéfinit le métier : filtrer, hiérarchiser, donner du sens. Transformer une accumulation de données en décisions cohérentes. Tempérer l’euphorie, rappeler le temps long, relier chaque stratégie à un projet de vie. Le patrimoine devient un chemin, pas une performance.

L’épisode aborde aussi la transmission entre générations, la place des femmes dans un univers encore codé, et la crédibilité qui se construit par la clarté, la maîtrise et l’écoute. Chez AIC Patrimoine, le collectif n’efface pas les individualités : il les renforce.

Un échange sur le conseil comme acte de responsabilité, et sur une finance qui éclaire au lieu d’impressionner.

Jean-Luc Abert : " Le leitmotiv du cabinet, c’est de faire bien pour le client. "

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Autour de la table, Yvan Boutier et Frédéric Stolar, fondateur d’Altaroc, défendent une autre manière d’aborder le non-coté. Ici, il n’est ni un outil fiscal, ni un pari opportuniste, mais une classe d’actifs à part entière, qui se travaille dans la durée, avec méthode, discipline et humilité face aux cycles.

Ce qui distingue l’approche portée par Frédéric, c’est cette volonté de faire passer le private equity du registre de la promesse à celui de la construction. Construire un portefeuille comme on construit une architecture : avec des briques différentes, des horizons étagés, des gérants multiples, des zones géographiques variées. Rien d’isolé, rien d’émotionnel, rien de spectaculaire. Juste une logique patiente, pensée pour accompagner les temps longs du patrimoine : bâtir, consolider, transmettre.

Dans un environnement saturé d’informations et de discours contradictoires, le rôle du conseil change de nature. Il ne s’agit plus de convaincre, mais d’éclairer. Expliquer les mécanismes, poser le cadre, rappeler que le risque ne se supprime pas mais se structure. Et surtout, apprendre à regarder les cycles autrement : ce ne sont pas les périodes d’euphorie qui créent les meilleurs points d’entrée, mais celles où la tension force à la lucidité.

Ce regard transforme aussi la relation au temps. Le non-coté ne répond pas à une logique de court terme, mais à une vision patrimoniale globale, où chaque décision s’inscrit dans une cohérence d’ensemble. Là où certains voient de l’opacité, Frédéric parle de méthode. Là où d’autres cherchent une tendance, il défend une trajectoire.

Frédéric Stolar : "Le meilleur moment pour investir, ce n’est pas quand tout va bien, c’est quand il y a de la tension."

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Dans un environnement saturé d’informations, marqué par la volatilité des marchés et l’absence d’éducation financière dès le plus jeune âge, comprendre précède désormais toute décision.

Alexandre Panizzo, journaliste spécialisé en finance et gestion de patrimoine, défend une vision exigeante du rôle de ceux qui expliquent l’argent. Ni prescripteur, ni donneur de leçons, il revendique une posture d’analyse, de recul et de responsabilité. Pour lui, informer consiste d’abord à contextualiser, à rappeler les cycles, à tempérer les emballements, et à redonner du sens à des mécanismes souvent perçus comme opaques.

Sa singularité tient à cette capacité à faire le lien entre l’actualité financière, les grandes mutations économiques et la réalité des profils investisseurs. Croiser les sources, écrire à chaud puis relire à froid, refuser les raccourcis, rappeler qu’il n’existe pas de solution universelle : autant de principes qui rapprochent son travail de celui du conseiller en gestion de patrimoine, dont la mission première reste d’aider à comprendre avant de recommander.

L’épisode aborde le manque d’éducation financière en France et en Europe, l’évolution du rapport culturel à l’argent, la place des cryptomonnaies dans une finance de plus en plus réglementée, mais aussi la responsabilité de ceux qui prennent la parole dans un monde où chaque information peut devenir un déclencheur d’investissement.

Une discussion sur le temps long, la prise de recul, et le rôle fondamental de la pédagogie pour permettre à chacun de reprendre la main sur ses choix patrimoniaux.

Alexandre Panizzo : "Informez-vous, et vous aurez toutes les cartes en main."

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Dans cet épisode, Quentin Fehlmann, fondateur de Continuity Program, aborde une question souvent laissée de côté : avant de prospecter, il faut être lisible. Pas au sens marketing du terme, mais au sens de la cohérence entre son parcours, sa cible, sa promesse et la manière dont on se présente. Son parcours, entre la France et le Canada, lui a montré à quel point la relation à l’épargne est culturelle. Là où les Canadiens sont formés très tôt à prendre en charge leur retraite, les Français restent souvent dans une logique de protection et de délégation. Dans ce contexte, le rôle du conseiller devient un rôle d’explication et de mise en perspective.

Son approche repose sur deux axes : l’acquisition et la structuration. LinkedIn, le contenu, les messages font partie du dispositif, mais ils n’ont de sens que s’ils s’appuient sur une compréhension des mécanismes psychologiques du prospect : ses niveaux de conscience, ses résistances, sa manière de construire la confiance. Quentin évoque aussi ce que beaucoup de conseillers vivent : la solitude de l’indépendant, la pression financière, et la tentation de se réfugier dans des produits faciles, au détriment d’une relation de long terme.

Sa vision du métier est claire : le GCP n’est pas là pour imposer une solution, mais pour créer un cadre dans lequel le client peut comprendre sa situation, ses options et ses priorités. Dans un environnement où les offres sont accessibles en quelques clics, ce qui fait la différence reste la qualité de la relation, le suivi et la capacité à inscrire les décisions dans le temps.

Quentin Fehlmann : "Si tu arrives en rendez-vous, tu sais déjà ce que tu veux donner. Tu n'es pas CGP, tu es vendeur."

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Dans cet épisode de Question de Confiance, la discussion s’ouvre sur un paradoxe : l’immobilier représente la majeure partie du patrimoine des Français, mais il reste l’un des domaines les moins conseillés. Beaucoup investissent par réflexe, par mimétisme ou par intuition, sans toujours distinguer la rentabilité d’un bien de la cohérence d’un projet patrimonial.

Yvan Boutier rappelle que l’immobilier d’investissement, longtemps traité en marge par les cabinets de gestion de patrimoine, redevient un terrain d’opportunités dans les périodes de marché chahuté. À condition d’être abordé avec méthode, pédagogie et lucidité.

L’échange met ensuite en lumière Jean Roucher, entrepreneur de l’immobilier et fondateur d’ILIGI. Son approche part d’un constat simple : de nombreux particuliers souhaitent investir sans disposer d’une capacité d’emprunt suffisante, sans vouloir porter seuls le risque, ni renoncer à la détention réelle d’un actif tangible. De cette réflexion est né un modèle de co-investissement immobilier fondé sur la transparence, la lisibilité et l’implication directe des investisseurs.

Au-delà du concept, l’épisode interroge le rôle du conseil : accompagner plutôt que laisser faire, expliquer plutôt que simplifier à l’excès, traiter l’immobilier avec la même exigence qu’un portefeuille financier. Dans un marché en recomposition, la confiance se construit moins sur la promesse que sur la compréhension.

Un échange sur la nécessité de réconcilier immobilier et conseil, innovation et responsabilité, intuition patrimoniale et stratégie de long terme.

Yvan Boutier : "Tout le monde a de l’immobilier, mais personne n’a de conseiller."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

✨ Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Longtemps cantonné à une niche, l’art reste perçu comme un investissement réservé à certains profils. Pourtant, comme le rappelle Yvan Boutier, il s’inscrit dans une logique de diversification. À condition d’être intégré avec méthode et cohérence. Sans accompagnement, l’art peut intimider. Avec un cadre clair, il devient lisible et compréhensible.

C’est là que la vision du GCP prend forme. Sa valeur ne réside pas dans la promesse d’une plus-value, mais dans sa capacité à donner des repères. Expliquer que l’art commence par le plaisir. Rappeler qu’il s’inscrit dans le temps long. Présenter les dimensions fiscales, successorales et patrimoniales, sans évacuer la part subjective de la décision.

L’échange avec Stéphane Debost éclaire cette posture. Galeriste, entrepreneur et collectionneur, il décrit une approche progressive de l’art. Acheter une œuvre n’est pas un acte spéculatif immédiat, mais une démarche qui s’inscrit dans la durée. L’expertise se construit avec le temps, l’accompagnement et l’expérience. Son parcours rappelle qu’il n’est pas nécessaire d’avoir une éducation artistique pour entrer dans l’art, mais d’être accompagné pour franchir le premier pas.

Le rôle du GCP apparaît alors comme celui d’un intermédiaire. Entre des univers qui se croisent peu : la finance et la culture, l’analyse et le ressenti, la performance et la transmission. Là où la banque structure les besoins de court terme, le conseil patrimonial travaille sur une vision globale du patrimoine et sur des choix alignés avec les projets de vie.

Dans un contexte marqué par l’incertitude, cette posture pédagogique devient centrale. Aider à décider plutôt qu’à différer. Donner du sens aux choix plutôt que d’accumuler des solutions. L’art, par ce qu’il engage en termes de temps, de plaisir et de transmission, permet d’illustrer cette approche du conseil.

Stéphane Debost : "L'intuition, c'est l'évidence d'un sentiment, d'un ressenti. La notion d'investissement nécessite une expertise et cette expertise s'acquiert au fil du temps."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Dans cet épisode, nous explorons comment concilier éthique et gestion de patrimoine avec Angèle Tata, conseillère en gestion de patrimoine de 28 ans. Née à Tahiti et ayant grandi en Polynésie, Angèle a poursuivi son parcours en métropole. Après une expérience en banque privée, elle a créé Pacifique Patrimoine (désormais devenu Terrae Patrimoine Montpellier), un cabinet centré sur l’investissement responsable.

✨ Mon invitée du jour est Angèle Tata, qui met en avant l’importance d’aligner ses valeurs personnelles avec ses choix financiers. Elle nous explique comment elle accompagne ses clients dans leurs décisions d’investissements durables et partage son engagement pour l’accompagnement des femmes dans la gestion de leur patrimoine. Angèle participe également à des initiatives visant à sensibiliser à l’impact de la finance sur la transition climatique.

Dans cet épisode, nous examinons une approche éthique du patrimoine, en abordant les défis et les possibilités qu’elle propose.

Angèle Tata : «Il est indispensable de sensibiliser les étudiants à cette notion d’investissement responsable. »

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Dans cet épisode, Pierre Morizot, cofondateur de Waltio, partage sa vision d’une crypto finance plus lisible, plus encadrée, et tournée vers le long terme. Loin de l’image d’un marché réservé aux spéculateurs, il défend l’idée d’un usage structuré et responsable de ces actifs numériques.

Formé à la finance, marqué par un passage à Berkeley en pleine effervescence crypto, Pierre découvre très tôt l’enjeu majeur de la fiscalité. Il crée alors Waltio, un outil pensé pour simplifier la déclaration des plus-values en crypto. Aujourd’hui, la plateforme accompagne des milliers d’investisseurs particuliers dans la gestion et la conformité de leurs portefeuilles.

✨ Pierre Morizot revient sur le rôle des cryptos dans une stratégie patrimoniale, l’évolution du cadre réglementaire européen, la place encore marginale des femmes dans cet univers, et l’arrivée de nouveaux usages comme le crédit lombard adossé aux cryptomonnaies. Il évoque aussi la difficulté à rester passif face aux fluctuations des marchés… et l’intérêt, justement, d’une approche patiente et rationnelle.

Dans cet épisode, une conviction : les cryptos ne sont pas uniquement des produits de court terme. Elles peuvent aussi devenir des outils de diversification à part entière, à condition d’y entrer avec méthode, et de les envisager dans une perspective durable.

Pierre Morizot : « Le morceau de Bitcoin que j’ai, c’est pour mes enfants. »

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Dans ce nouvel épisode de Questions de Confiance, il est question du portrait du GCP d’aujourd’hui et de demain. Un métier souvent perçu comme technique, parfois opaque, mais qui repose avant tout sur une mission centrale : permettre au client de comprendre là où il va, même lorsque le terrain est mouvant.

Le monde patrimonial évolue en permanence. Les marchés, les outils, les réglementations, les comportements des investisseurs changent. Le rôle du conseiller n’est pas d’effacer ces évolutions, mais de rendre le parcours lisible. De prévenir que le chemin peut être instable, tout en apportant structure, méthode et continuité.

Ce qui fait la vision singulière du GCP, ce n’est pas la recherche de la rupture, mais la solidité de ses fondamentaux : l’ingénierie juridique, fiscale et patrimoniale, la capacité à dresser un bilan global, à concevoir des solutions adaptées et, surtout, à les suivre dans le temps. Le conseil n’a de sens que s’il s’inscrit dans la durée.

La pédagogie est au cœur de cette posture. Expliquer avant d’agir. Transmettre avant d’orienter. Aider le client à reprendre la main sur un patrimoine parfois dispersé, mal identifié ou peu suivi. Car un patrimoine mal compris expose à des risques inutiles.

L’épisode aborde aussi les mutations du métier : la digitalisation, l’intelligence artificielle comme outil d’assistance, jamais comme substitut au jugement et le temps qu’elle peut libérer pour se concentrer sur l’analyse, la relation humaine et l’écoute des situations individuelles.

Être GCP, c’est conjuguer technicité et relation. C’est adapter son approche à des profils variés, en tenant compte des enjeux personnels, professionnels et patrimoniaux. Là où la machine traite l’information, le conseiller hiérarchise, contextualise et décide.

Une discussion sur un métier en évolution maîtrisée, sur la place du bon sens dans le conseil, et sur une conviction simple : la pédagogie n’est pas un complément du métier de GCP. Elle en constitue le socle.

Parce qu’en matière de patrimoine, comprendre reste une condition essentielle pour agir.

Yvan Boutier : "S'ils ne sont pas dans la pédagogie, dans l'empathie, dans l'écoute, ils ne pourront pas être conseil en gestion de patrimoine."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Dans cet épisode, nous explorons l’investissement artistique avec Vincent Winszman, fondateur de Invest4art. Passionné d’art depuis 25 ans, ce collectionneur autodidacte a développé une expertise en art moderne. Il partage son parcours, débuté par un intérêt personnel, et explique comment il a construit une activité professionnelle autour de sa passion.

Mon invité du jour est Vincent Winszman, un spécialiste de l’investissement artistique. À 55 ans, il accompagne les amateurs d’art et les investisseurs curieux dans leurs choix, abordant des stratégies pour intégrer l’art dans un portefeuille patrimonial. De la sélection d’artistes à la gestion des avantages fiscaux, il illustre les dynamiques et les perspectives du marché de l’art.

Dans cet épisode, nous abordons l’art moderne comme une option d’investissement, avec des conseils pour commencer ou approfondir cette démarche. Vincent partage également des anecdotes, comme la revente d’un Van Gogh, pour illustrer les opportunités et les risques de ce domaine.

Vincent Winszman : "Investir dans l’art, c’est diversifier son patrimoine tout en se faisant plaisir."

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Et qu’est-ce que cela révèle du rôle singulier du CGP, à l’heure où chacun a accès à l’information mais pas toujours aux bonnes clés de lecture ?

Dans cet épisode de Question de Confiance, nous recevons Stéphane Dothée, président et cofondateur d’Odonatech. Il travaille depuis plusieurs années sur les outils qui aident les conseillers à comprendre les comportements des épargnants et à clarifier la prise de décision.

Issu du monde bancaire, Stéphane s’est intéressé très tôt au profilage investisseur : non comme une formalité, mais comme une porte d’entrée vers la personnalité financière du client.

Pour lui, la valeur du CGP repose sur cette capacité à relier psychologie, risque et objectifs de vie. C’est ce qui permet d’ajuster le conseil, de suivre les évolutions et d’aborder chaque situation avec méthode.

Cette approche rappelle ce qui distingue le conseiller : transformer un cadre réglementaire en outil de dialogue, comprendre avant d’orienter, accompagner avant de proposer.

Stéphane présente également Lila, une IA sécurisée conçue pour répondre aux questions d’épargne à toute heure. Non pas comme un remplacement, mais comme un appui : un canal d’échange qui fluidifie les demandes, fait gagner du temps et permet au CGP de se consacrer aux moments où sa présence est essentielle.

Un épisode qui questionne la place du digital dans le conseil, l’évolution des pratiques et la manière dont un CGP peut renforcer sa mission pédagogique dans un environnement en mouvement.

Stéphane Dothée : "L’IA ne remplace pas le conseiller. C’est lui donner des super pouvoirs."

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Capucine Leroy n’avait jamais envisagé d’exercer ce métier. Issue d’une famille de scientifiques et de juristes, elle se voyait plutôt dans le droit ou le journalisme. Mais après plusieurs expériences, de la banque à l’immobilier, elle s’oriente vers l’accompagnement patrimonial. Aujourd’hui, à 28 ans, elle est conseillère en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine, où elle jongle entre conseil financier, allocations d’actifs et stratégie d’investissement.

Dans cet épisode, Capucine partage son parcours et son regard sur la nouvelle génération d’investisseurs. Pourquoi les jeunes sont-ils plus enclins à prendre des risques que leurs parents ? Comment la digitalisation et les réseaux sociaux ont bouleversé leur approche du patrimoine ? Et comment se faire une place dans un milieu encore marqué par des codes traditionnels ?

Capucine évoque son entrée dans la vie professionnelle : un premier poste où elle doit manager des collaborateurs plus âgés, la difficulté de s’affirmer en tant que jeune femme dans le milieu bancaire, et le choix qui l’a poussée à rejoindre un cabinet indépendant. Elle nous parle aussi de ses investissements personnels, entre private equity, assurance vie et défiscalisation, preuve que la nouvelle génération cherche à faire travailler son épargne.

Un échange pour mieux comprendre les défis et aspirations des jeunes CGP d’aujourd’hui.

Capucine Leroy : " Je sentais que j'étais en train de régresser dans le milieu bancaire. "

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Pour ouvrir cette série, j’échange avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena. Pendant quatorze ans, il a observé l’évolution du métier : la confusion entre conseil financier et conseil patrimonial, la montée des outils digitaux, l’arrivée de l’IA, la popularisation des plateformes d’investissement, et la difficulté persistante pour les CGP d’expliquer leur rôle.

L’épisode revient sur ce qui fait le cœur du métier :

• l’entretien de découverte, souvent long, qui permet de comprendre une situation, un profil, des inquiétudes ;
• l’adéquation entre une personne, son histoire et ses décisions financières ;
• la responsabilité de manipuler des sujets mêlant fiscalité, allocation, juridique et vie personnelle ;
• les limites de l’autonomie totale, quand l’investisseur avance sans cadre, sans méthode et sans connaissance de son propre profil de risque.

Yvan explique aussi pourquoi la confiance est la première étape : elle naît d’un temps d’écoute, parfois d’un silence, souvent d’un détail qui n’apparaît pas dans un questionnaire standard.
Il décrit le CGP comme un professionnel qui doit sans cesse s’adapter : se former, clarifier son discours, intégrer de nouveaux outils, accompagner les changements de contexte économique et réglementaire.

Une discussion qui pose une question simple, présente tout au long de l’épisode :
comment le conseiller patrimonial peut-il continuer à être utile, lisible et légitime dans un environnement où l’accès à l’investissement n’a jamais été aussi simple ?

Yvan Boutier : "La gestion de patrimoine est une affaire de structuration du patrimoine dans sa globalité"

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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Mon invité, Enzo Hallot, fondateur de Crypto-Patrimoine.fr, revendique une approche pédagogique du métier de conseiller. Pour lui, la mission d’un GCP n’est pas seulement de placer, mais d’apprendre à ses clients à comprendre les mécanismes de la finance d’aujourd’hui. La blockchain, dit-il, oblige à repenser ce rôle : transmettre avant de recommander, expliquer avant de vendre.

Ancien collaborateur de la Société Générale, Enzo a découvert la blockchain comme une technologie de transparence et d’indépendance. Depuis, il accompagne les particuliers et les conseillers dans la lecture de ce nouvel univers d’investissement, en reliant la technique à des notions accessibles : responsabilité, liberté, choix éclairé.

Dans cet épisode, il revient sur l’évolution du marché, la réglementation MICA, les ETF Bitcoin, mais aussi sur la place du conseiller dans un monde où la connaissance devient un véritable levier d’autonomie.

Enzo Hallot : "Détenir du Bitcoin, c’est comme garder son argent sous son matelas."

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Tous deux issus du monde entrepreneurial, ils défendent une approche de l’investissement fondée sur la compréhension des enjeux technologiques, la cohérence entre valeurs et décisions économiques, et la responsabilité individuelle dans la construction d’un modèle plus autonome.

Pour eux, la défense et la transition écologique avancent ensemble. Sans souveraineté industrielle ni maîtrise énergétique, il n’existe pas d’impact durable. Leurs convictions s’incarnent dans un projet qui permet d’orienter l’épargne vers l’économie réelle : celle qui innove, recycle, sécurise et prépare les usages de demain.

Leur démarche met aussi en lumière une transformation du private equity : un secteur longtemps réservé aux institutionnels, qu’ils veulent rendre accessible, compréhensible et transparent.
Wind 2 s’adresse ainsi à ceux qui souhaitent investir autrement, dans des entreprises porteuses de technologies de rupture et de solutions concrètes pour renforcer la souveraineté européenne.

Une discussion sur la place de la finance dans la société, sur la pédagogie du risque, et sur la nécessité de relier performance et responsabilité.

Thierry Vandewalle : "Le plus risqué, c’est de ne rien faire."
Anatole Maizières : "La souveraineté, c’est l’affaire de tous."

Cet épisode a été réalisé en partenariat avec Wind 2.

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Cet épisode met en lumière Carole Merlaud, fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu peu abordé : la gestion patrimoniale des seniors et la transmission entre générations.

Pour elle, le métier de conseiller ne se limite pas à faire fructifier un capital : il s’agit d’aider à comprendre, anticiper et transmettre. Son approche, centrée sur la pédagogie et la prévention, replace le client au cœur du conseil.
Elle défend une vision lucide de la " vague argent " : l’arrivée massive des baby-boomers dans la dépendance, la nécessité de repenser les produits financiers, la fiscalité et la relation entre générations.

Carole aborde aussi la question des aidants, le rôle des femmes dans la gestion du patrimoine, et les effets de l’intelligence artificielle sur le métier. Son engagement repose sur une conviction : préparer, plutôt que subir.

Carole Merlaud : "Je milite pour l'anticipation, parce que les gens doivent être autonomes et prévoir pour eux, pas attendre aussi des institutionnels."

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Son approche repose sur une conviction simple : on ne peut pas conseiller sans comprendre. Avant de parler de performance, il invite à comprendre les mécanismes de la blockchain, de la finance décentralisée et des cryptos, pour les replacer dans leur contexte économique, éthique et humain.

Ancien chercheur, Daniel a d’abord exploré l’informatique par passion pour la logique et la liberté qu’offre le code. C’est cette même curiosité intellectuelle qu’il met aujourd’hui au service des professionnels du patrimoine. Son objectif : donner des repères clairs dans un univers souvent perçu comme complexe et ouvrir le débat sur l’avenir du conseil financier à l’heure des technologies ouvertes.

Chez Alyra, il accompagne les CGP à développer une culture numérique solide, à comprendre les enjeux de sécurité, de transparence et d’impact environnemental, pour mieux guider leurs clients dans un monde en mutation.

Daniel Villa Monteiro : "Il ne faut pas seulement acheter du Bitcoin, il faut l’étudier."

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Ancien financier devenu bâtisseur, Christophe partage une vision claire : la promotion n’est pas un marché d’opportunités, c’est un terrain de décisions réfléchies.
Il nous aide à lire les signaux du secteur :

• la fin du Pinel et ses effets sur la commercialisation,
• l’impact des taux d’intérêt sur le comportement des investisseurs,
• et la place croissante de la logistique dans la transformation économique.

Au fil de la conversation, il rappelle qu’un bâtiment est plus qu’un actif : c’est un projet de société.
Chez Telamon, cette conviction s’exprime par des bâtiments plus sobres — toitures photovoltaïques, optimisation foncière, performance énergétique — et par des produits conçus pour rendre la finance immobilière accessible et compréhensible.

Avec Nao Logistique, Telamon Boréa (SCPI diversifiée à 6,25 % de rendement) et un FPCI Value Add destiné aux investisseurs avertis, il promeut une approche “direct producteur” : claire, cohérente et tournée vers le long terme.

Christophe Bouthors : "Je veux développer un produit que je peux vendre à mes parents."

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Cet épisode a été réalisé en partenariat avec Telamon.

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Avec lui, nous explorons les nuances entre Bitcoin et cryptomonnaies, souvent confondues à tort. Il explique pourquoi Bitcoin, selon lui, dépasse le cadre classique des investissements financiers pour incarner une transformation dans notre rapport à la monnaie. Alexandre revient également sur son parcours, depuis ses débuts en 2015 avec Blockchain France, jusqu’à son engagement actuel chez Paymium pour promouvoir une alternative française face aux grandes plateformes américaines.

✨ Découvrez pourquoi Bitcoin pourrait redéfinir la notion de valeur et son rôle dans un système financier global. Que vous soyez investisseur, conseiller en gestion de patrimoine ou simple curieux, cet épisode invite à une réflexion sur les enjeux économiques, politiques et technologiques liés à Bitcoin et aux cryptomonnaies.

Alexandre Stachtchenko : " Bitcoin, c’est l’Occupy Wall Street qui fonctionne. "

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Adopté du Vietnam par une famille française, Léo a très tôt compris que l’argent serait une clé d’émancipation. De l’adolescence marquée par les excès à ses premiers pas en comptabilité, il a trouvé dans l’investissement immobilier une voie pour transformer sa quête en expérience concrète. En dix ans, il est devenu investisseur, marchand de biens, directeur financier et auteur.

✨ L’invité du jour est Léo Nardecchia, 30 ans, qui a levé plus d’un million d’euros dès ses débuts, accompagné près de 300 investisseurs et développé une activité où il conjugue expertise, transmission et vision entrepreneuriale. Ensemble, nous parlons des erreurs à éviter, du marché immobilier actuel, de la fiscalité et de la nécessité de se former pour investir.
Léo Nardecchia : "Quelqu'un qui gagne 2 000 euros par mois peut acheter un appartement."

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C’est la question que nous abordons avec Hugo Benoît, conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de vingt ans, fondateur de Cap Atlantique Patrimoine et Elyphia, et co-créateur du think tank InComon. Il revient dans Passion Patrimoine pour notre rendez-vous de rentrée consacré aux marchés, aux réformes et aux mutations du métier.

Dans cet épisode, Hugo partage son regard sur :

• la situation économique actuelle, marquée par l’endettement mondial, la politique américaine et la résignation des épargnants ;
• l’importance de la pédagogie pour redonner confiance aux clients et leur permettre de comprendre leurs choix financiers ;
• son travail autour de MustCompliance, un logiciel pensé par et pour les CGP, afin de simplifier la conformité et d’apporter des solutions concrètes ;
• l’évolution du métier, entre consolidation des cabinets, arrivée de nouvelles générations et apparition des influenceurs.

✨ Pour Hugo Benoît, l’avenir de la gestion de patrimoine repose sur un ADN commun : remettre le client au centre, renforcer la pédagogie et construire une profession reconnue comme un bien public.

Hugo Benoit : "La seule histoire qui intéresse le client, c’est la sienne. Notre rôle, c’est de nous effacer devant lui."

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Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

✨ Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Issue d’une mère prof d’anglais et d’un père à la SNCF, Virginie n’a pas grandi avec la culture de l’investissement. Elle a, en revanche, reçu un principe fondateur : rester indépendante financièrement. D’abord juriste, elle renonce au barreau pour des raisons d’éthique — « je ne pourrais pas défendre quelqu’un à l’encontre de mes convictions » — et découvre la gestion de patrimoine par la défiscalisation. Rapidement, elle s’en écarte : vendre un avantage fiscal sans aborder la trésorerie, le net après impôts et l’effort d’épargne, c’est, pour elle, mal informer le client.

✨ Dans cet épisode, Virginie raconte comment elle a créé jeune Eurogest Patrimoine Associés, sans réseau, en se heurtant à des portes closes — avant qu’une rencontre ne change la donne. Elle revient sur son association avec Luc, ce mentor qui l’a « fait gagner des années », leur approche globale (matrimonial, transmission, structuration), puis le rachat de ses parts et le deuil qui a suivi. Une étape qui l’a recentrée : prioriser, tenir le cap, et rester du côté des clients.

On parle aussi de territoires et de comportements d’épargne :

• à Béziers, une logique “m’as-tu-vu” qui complique parfois la mise en place d’une épargne régulière ;
• en Aveyron, une discrétion patrimoniale marquée, ancrée dans le réel ;
• à Paris, des trajectoires plus mobiles et d’autres pratiques d’investissement.
  Résultat : l’accompagnement varie, mais la méthode reste la même : partir de la trésorerie, du besoin, et de la stratégie.

Administratrice à la CNCGP, Virginie a travaillé sur la formation réglementaire (via Juriscampus), le plan de continuité d’activité pour les petits cabinets et contribue à un guide de valorisation pour aider les indépendants à se développer. Sa nouvelle mandature : la durabilité, avec un enjeu de pédagogie en région pour relier placements, territoire et impact concret.

Côté rentrée, ses clients sont inquiets mais pas attentistes : moins de Livret A, retour à l’assurance-vie, recherche de disponibilité, diversification mesurée (fonds en euros, structurés à capital garanti, un peu d’unités de compte… en expliquant le risque et l’intérêt). Et l’actu d’Eurogest : un partenariat avec un agent de sportifs pros pour structurer tôt leur patrimoine et sécuriser l’après-carrière — sujet naturel dans une ville de rugby.

Virginie Tricoit : "S'il te plaît, ma fille, même si un jour tu tombes follement amoureuse, garde ton indépendance financière."

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Capucine Leroy n’avait jamais envisagé d’exercer ce métier. Issue d’une famille de scientifiques et de juristes, elle se voyait plutôt dans le droit ou le journalisme. Mais après plusieurs expériences, de la banque à l’immobilier, elle s’oriente vers l’accompagnement patrimonial. Aujourd’hui, à 28 ans, elle est conseillère en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine, où elle jongle entre conseil financier, allocations d’actifs et stratégie d’investissement.

✨ Dans cet épisode, Capucine partage son parcours et son regard sur la nouvelle génération d’investisseurs. Pourquoi les jeunes sont-ils plus enclins à prendre des risques que leurs parents ? Comment la digitalisation et les réseaux sociaux ont bouleversé leur approche du patrimoine ? Et comment se faire une place dans un milieu encore marqué par des codes traditionnels ?

Capucine évoque son entrée dans la vie professionnelle : un premier poste où elle doit manager des collaborateurs plus âgés, la difficulté de s’affirmer en tant que jeune femme dans le milieu bancaire, et le choix qui l’a poussée à rejoindre un cabinet indépendant. Elle nous parle aussi de ses investissements personnels, entre private equity, assurance vie et défiscalisation, preuve que la nouvelle génération cherche à faire travailler son épargne.

🎙️ Un échange pour mieux comprendre les défis et aspirations des jeunes CGP d’aujourd’hui.

Capucine Leroy : « Je sentais que j'étais en train de régresser dans le milieu bancaire. »

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🎙 Cet épisode est consacré à Jean-Noël Vieille, responsable des investissements chez Visiance, enseignant à Dauphine et auteur. Derrière son regard analytique, un parcours riche, nourri par une curiosité constante et une traversée des grands cycles économiques.

Issu d’un village du Doubs, Jean-Noël a d’abord évolué dans le marketing avant de bifurquer vers l’analyse économique lors d’un séjour en coopération en Afrique. Une rencontre déterminante le mène à la finance. Depuis, il conjugue gestion, recherche et transmission, notamment auprès de ses étudiants.

✨ Dans cet épisode, il partage :
• sa lecture du contexte géopolitique actuel (Trump, dissolution, volatilité),
• ses convictions d’investissement (Europe, Japon, Asie, Afrique),
• et les grandes lignes de son dernier livre Faut-il avoir peur de la dette publique ?, publié chez L’Harmattan.

Avec une approche structurée, Jean-Noël interroge la manière dont la dette est mesurée, comparée et interprétée. Il remet en perspective le discours dominant sur la situation française, en rappelant qu’un endettement s’évalue aussi à la lumière du patrimoine de l’État.

Jean-Noël Vieille : " Le bilan patrimonial de l’État français, il est positif. "

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Dans cet épisode, Carine Dany reçoit Julien Makhzoum, 39 ans, courtier indépendant et fondateur d’Azuria Courtage. Son parcours, fait de détours, d’expériences diverses et de remises en question, l’a finalement mené vers un métier qu’il exerce aujourd’hui avec engagement : l’assurance.

✨ Dans cet épisode :

• Pourquoi la protection sociale du dirigeant est une base souvent oubliée de la gestion de patrimoine.
• Ce que permet un contrat de prévoyance bien structuré en cas d’imprévu : invalidité, arrêt de travail ou décès.
• Les différences entre mutuelle, prévoyance et retraite, et l’intérêt de mieux comprendre leur fonctionnement.
• Comment ces sujets peuvent compléter le travail des CGP, souvent concentrés sur l’épargne ou l’investissement.

Julien partage aussi son regard sur l’évolution du métier, les limites des contrats collectifs, l’intérêt du PER ou encore la gestion de la retraite à travers une approche structurée. Il insiste sur la nécessité de revoir régulièrement ses contrats pour qu’ils restent adaptés à la réalité de chacun.

Julien Makhzoum : « Je crois que c’est le ciment d’une bonne gestion de patrimoine, c’est de commencer par la prévoyance. »

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C’est la question que nous explorons avec Julidé Ninek, conseillère en gestion de patrimoine et entrepreneure. Avec son approche accessible, elle bouscule les codes de la profession et défend une gestion financière plus inclusive et pédagogique.

Dans cet épisode, Julidé partage son parcours : une enfance où son bagout lui valait le surnom d’« avocate », un rêve américain interrompu par la réalité du droit, puis une carrière de 20 ans en banque privée. Jusqu’au jour où elle décide de changer de cap et de créer une startup dédiée à l’éducation financière des enfants.

✨ Elle nous explique comment elle accompagne ses clients avec une approche humaine et transparente, pourquoi elle refuse de « coller des produits » à ses clients, et comment elle aide les entrepreneurs à débloquer leur mindset financier.

Julidé Ninek : « À partir d’un euro, on peut commencer à créer un patrimoine. »

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Dans cet épisode de Passion Patrimoine, j’accueille Alexandre Lacharme, un homme qui se décrit comme « aux mille vies ». Investisseur, auteur, entrepreneur, et passionné de théâtre, Alexandre a su adapter son parcours à des environnements variés tout en restant fidèle à ses convictions.

✨ Un parcours singulier
Fils d’une entrepreneure et d’un père créatif, Alexandre a grandi dans un environnement qui valorisait la liberté et l’expression personnelle. Ce cadre l’a amené à développer une approche personnelle du succès. De l’immobilier aux startups, en passant par l’écriture, il explore différents domaines avec curiosité et engagement.

Dans cet épisode, Alexandre partage :

• Sa vision de l’investissement accessible à tous : Pourquoi il est important de démocratiser la gestion financière et d’encourager chacun à prendre en main son patrimoine, quel que soit son point de départ.
• L’art de transformer une passion en opportunité : Il explique comment il a fait des parkings un modèle d’investissement viable.
• Son processus créatif : De l’écriture à ses inspirations théâtrales, il souligne le rôle de la sincérité et de l’émotion dans ses projets.

Alexandre Lacharme : « Mon combat, c’est d’aider les gens à faire prendre conscience qu’il faut s’occuper de son argent et de ses finances personnelles. »

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Pour marquer le 100e épisode de Passion Patrimoine, Carine Dany revient sur son propre cheminement, marqué par un événement familial qui l’a amenée à s’intéresser de près à la gestion de patrimoine. Journaliste et ancienne account manager chez Microsoft, Carine a choisi de rendre la finance accessible en partageant, dans son podcast, ses découvertes sur le rôle des CGP et les valeurs qui les accompagnent. Son objectif : clarifier ce métier souvent mal perçu et offrir des clés pour mieux le comprendre.

✨ Dans cet épisode, Carine explore l’évolution de la profession au cours des deux dernières années, marquée par des défis comme l’intégration de l’intelligence artificielle et l’importance d’une approche plus humaine et personnalisée. Elle examine également les tendances du marché, les actifs populaires et les innovations qui redéfinissent ce domaine. En conclusion, elle partage sa vision pour l’avenir de Passion Patrimoine, avec l’intention de continuer à informer et inspirer des auditeurs issus de divers horizons.

Carine Dany : « Les CGP doivent sortir du cadre IMMO et assurance-vie. »

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Avec un début de carrière inattendu, Joseph partage comment sa formation à l’École Hôtelière de Lausanne, orientée business, et son master entrepreneurial à Paris ont forgé sa vision. Dès 2020, il s’est lancé avec une conviction forte : proposer des solutions d’épargne qui respectent les valeurs environnementales et sociales des investisseurs, loin des pratiques de greenwashing.

Goodvest se distingue par une méthodologie stricte : exclusion des énergies fossiles, prise en compte des émissions de CO2 sur toute la chaîne de valeur, intégration de la biodiversité, et engagement auprès des sociétés dans lesquelles elle investit. À travers des partenariats innovants, notamment avec des CGP et fintechs, Goodvest veut démocratiser une finance transparente et crédible.

Joseph souligne l’importance de donner du sens aux chiffres. À travers des initiatives comme le financement des Cafés Joyeux – employant des personnes en situation de handicap – ou encore la collaboration avec des entreprises comme Les Alchimistes qui transforment les déchets, Goodvest s’efforce de rendre l’impact visible et tangible pour les épargnants.

Joseph Choueifaty : « Chaque 0,1 degré de réchauffement climatique sera une bataille. »

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Fille de militaire et de fonctionnaire, Hélène Lamon a toujours ressenti le besoin de construire son indépendance. Très tôt, elle a exprimé le désir de « gagner de l’argent », portée par l’envie de tracer sa propre voie. Avec un esprit déterminé, elle a fait le choix de s’éloigner de son environnement familial pour suivre un chemin en accord avec ses valeurs.

Dans cet épisode, Hélène évoque avec émotion l’influence marquante de son grand-père. Elle partage également l’importance de son premier livret, un moment clé qui a marqué son entrée dans le monde de la finance.

✨ Mon invitée du jour est Hélène Lamon, qui évolue depuis 27 ans au sein du réseau UFF. Elle y occupe un poste polyvalent, montrant qu’il est possible de s’épanouir dans la gestion d’équipe et la proximité client, sans nécessairement se lancer dans l’entrepreneuriat.

Dans cet épisode, nous découvrons une expérience professionnelle enrichissante, soulignant qu’il existe de multiples façons de réussir et de s’épanouir sans ambitionner de créer sa propre entreprise.

Hélène Lamon : « C’est toujours par hasard que l’on fait des carrières. »

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Dans cet épisode, j’accueille Mathieu Charret, fondateur de Mon Livret C, une société lyonnaise qui accompagne PME, professions libérales et indépendants dans la gestion d’actifs numériques.

À 28 ans, il a déjà traversé plusieurs cycles du Bitcoin. De son premier contact avec les cryptos lors d’un échange universitaire aux États-Unis – via l’achat d’un faux permis payé en Bitcoin – à la création d’un cabinet enregistré auprès de l’AMF, son parcours est celui d’un passionné qui a su structurer une conviction forte : la crypto peut s’envisager avec méthode, rigueur… et prudence.

✨Avec Mathieu, nous explorons :
• les difficultés des entreprises crypto à ouvrir un simple compte bancaire en France
• les critères d’une bonne gestion long terme en crypto (et pourquoi il faut parfois tenir trois ans pour ne pas perdre)
• la place que peut prendre le Bitcoin dans une allocation – à côté de l’immobilier, des obligations ou du private equity
• et les freins des CGP, souvent liés à la volatilité, mais aussi à une rémunération plus faible que d’autres produits

Nous parlons aussi de pédagogie, de régulation, d’exposition mesurée, et de ce que la crypto dit (ou questionne) du système bancaire actuel.

Mathieu Charret : "Un CGP qui propose de la crypto, il est hyper courageux."

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🎙 Cet épisode est consacré à Jean-Noël Vieille, responsable des investissements chez Visiance, enseignant à Dauphine et auteur. Derrière son regard analytique, un parcours riche, nourri par une curiosité constante et une traversée des grands cycles économiques.

Issu d’un village du Doubs, Jean-Noël a d’abord évolué dans le marketing avant de bifurquer vers l’analyse économique lors d’un séjour en coopération en Afrique. Une rencontre déterminante le mène à la finance. Depuis, il conjugue gestion, recherche et transmission, notamment auprès de ses étudiants.

✨ Dans cet épisode, il partage :
• sa lecture du contexte géopolitique actuel (Trump, dissolution, volatilité),
• ses convictions d’investissement (Europe, Japon, Asie, Afrique),
• et les grandes lignes de son dernier livre Faut-il avoir peur de la dette publique ?, publié chez L’Harmattan.

Avec une approche structurée, Jean-Noël interroge la manière dont la dette est mesurée, comparée et interprétée. Il remet en perspective le discours dominant sur la situation française, en rappelant qu’un endettement s’évalue aussi à la lumière du patrimoine de l’État.

Jean-Noël Vieille : " Le bilan patrimonial de l’État français, il est positif. "

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Dans ce Grand Talk, j’ai réuni trois invités aux approches complémentaires : Alexandre Baradez (analyste pour IG), Éric-Olivier Lewin (investisseur et journaliste), et David Furcajg (HighWave Capital).
Avec eux, nous avons exploré les liens entre géopolitique et marchés, le rôle de l’émotion dans les décisions d’investissement, les enjeux liés au VIX, aux taux américains, à la dette, et à l’essor de la défense ou des small caps.

✨ Alexandre Baradez analyse les effets d’un été sous tension : vote du projet de loi de Trump, publications des entreprises, hésitations de la Fed. Il observe que l’environnement monétaire reste un facteur clé, en particulier pour les petites valeurs.
✨ Éric-Olivier Lewin revient sur les dynamiques des small et mid caps, sur la dette américaine, et sur le manque de réformes en France. Il partage aussi ses observations sur la défense, le bitcoin et l’expérience de la Bourse sur le long terme.
✨ David Furcajg propose un regard croisé entre analyse macroéconomique et lecture géopolitique, avec une grille de lecture fondée sur la psychologie des marchés et la régularité des émotions collectives.

Dans cet échange, nous posons une question simple : comment rester lucide dans un monde qui bouge ? Et surtout : comment conseiller avec justesse ceux qui cherchent à s’y repérer ?

David Furcajg : " Il faut être prêt à shooter froidement, à entrer et à sortir du marché froidement. "

Éric-Olivier Lewin : " La Bourse, c’est l’école de l’expérience. Plus vous vieillissez, moins vous faites d’erreurs. "

Alexandre Baradez : " Un été un peu agité sur les marchés, je pense."

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Dans cet épisode, Pierre Morizot, cofondateur de Waltio, partage sa vision d’une crypto finance plus lisible, plus encadrée, et tournée vers le long terme. Loin de l’image d’un marché réservé aux spéculateurs, il défend l’idée d’un usage structuré et responsable de ces actifs numériques.

Formé à la finance, marqué par un passage à Berkeley en pleine effervescence crypto, Pierre découvre très tôt l’enjeu majeur de la fiscalité. Il crée alors Waltio, un outil pensé pour simplifier la déclaration des plus-values en crypto. Aujourd’hui, la plateforme accompagne des milliers d’investisseurs particuliers dans la gestion et la conformité de leurs portefeuilles.

✨ Pierre Morizot revient sur le rôle des cryptos dans une stratégie patrimoniale, l’évolution du cadre réglementaire européen, la place encore marginale des femmes dans cet univers, et l’arrivée de nouveaux usages comme le crédit lombard adossé aux cryptomonnaies. Il évoque aussi la difficulté à rester passif face aux fluctuations des marchés… et l’intérêt, justement, d’une approche patiente et rationnelle.

Dans cet épisode, une conviction : les cryptos ne sont pas uniquement des produits de court terme. Elles peuvent aussi devenir des outils de diversification à part entière, à condition d’y entrer avec méthode, et de les envisager dans une perspective durable.

Pierre Morizot : « Le morceau de Bitcoin que j’ai, c’est pour mes enfants. »

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Entre la Bretagne et le Nord, la gestion de patrimoine et la contrebasse, la rigueur réglementaire et la liberté d’esprit, Claire Seuillot-Desprez incarne une trajectoire non linéaire mais cohérente. Aujourd’hui associée au sein du cabinet Valeurs & Conseils, elle accompagne les dirigeants d’entreprise dans la structuration de leur vie patrimoniale avec une approche humaine et pragmatique.

✨ Dans cet épisode, Claire revient sur son changement de vie en 2018 : divorce, déménagement, nouvelle association professionnelle… Elle raconte ce qui l’a poussée à rejoindre le métier de CGP, son choix de s’installer à Vannes, et son goût pour la stratégie plus que pour les marchés financiers.

Son quotidien est partagé entre deux régions, une équipe de 11 personnes, une clientèle majoritairement BtoB… et un besoin de connexion au réel : nature, cuisine, musique.
Pour Claire, la gestion de patrimoine n’a de sens que si elle est alignée avec des valeurs simples : la pédagogie, la clarté, et le respect des trajectoires de chacun.

🎶 Et comme souvent dans Passion Patrimoine, on découvre aussi un autre visage : une musicienne, qui a choisi la contrebasse comme première émancipation, et qui continue à faire vibrer son quotidien avec des notes d’audace.

Claire Seuillot-Desprez : « Je préfère de loin accompagner un jeune chef d'entreprise. »

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Dans cet épisode, Carine reçoit Andreea Danci, fondatrice de We Are Olivia, une plateforme de crowdfunding immobilier. Née en Roumanie, Andreea arrive en France à 22 ans sans parler la langue, avec en tête une envie : créer une entreprise et permettre à d’autres femmes d’accéder à l’investissement.

✨ Elle revient sur son chemin personnel : l’apprentissage du français, son passage par la banque, son attachement à l’immobilier et à la dimension concrète du patrimoine. Elle évoque aussi les biais auxquels elle a été confrontée : accent, apparence, regard sur les femmes dans le secteur financier.

Avec We Are Olivia, elle propose une alternative d’investissement claire et accessible, en s’adressant à la fois aux particuliers et aux professionnels du patrimoine. Et à travers son avatar Olivia, elle développe une approche pédagogique autour des notions de risque, de rendement, et de choix éclairés. Son engagement : faciliter l’accès à l’investissement sans clivage, en remettant l’information au centre.

📍 Un épisode qui explore un parcours, une vision de l’investissement immobilier, et une réflexion sur la place des femmes dans les décisions financières.
Andreea Danci : « Je trouve que c’est le bon moment parce que je suis dans un nouveau cycle immobilier. »

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Dans cet épisode, Carine Dany reçoit Julien Makhzoum, 39 ans, courtier indépendant et fondateur d’Azuria Courtage. Son parcours, fait de détours, d’expériences diverses et de remises en question, l’a finalement mené vers un métier qu’il exerce aujourd’hui avec engagement : l’assurance.

✨ Dans cet épisode :

• Pourquoi la protection sociale du dirigeant est une base souvent oubliée de la gestion de patrimoine.
• Ce que permet un contrat de prévoyance bien structuré en cas d’imprévu : invalidité, arrêt de travail ou décès.
• Les différences entre mutuelle, prévoyance et retraite, et l’intérêt de mieux comprendre leur fonctionnement.
• Comment ces sujets peuvent compléter le travail des CGP, souvent concentrés sur l’épargne ou l’investissement.

Julien partage aussi son regard sur l’évolution du métier, les limites des contrats collectifs, l’intérêt du PER ou encore la gestion de la retraite à travers une approche structurée. Il insiste sur la nécessité de revoir régulièrement ses contrats pour qu’ils restent adaptés à la réalité de chacun.

Julien Makhzoum : « Je crois que c’est le ciment d’une bonne gestion de patrimoine, c’est de commencer par la prévoyance. »

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C’est un mot qui fait peur. Un mot qu’on associe à des situations extrêmes, à l’image du joueur de poker qui mise sa maison dans un dernier coup de bluff. Pourtant, dans d’autres pays, l’hypothèque est un outil patrimonial courant. Alors pourquoi ce tabou en France ? Pourquoi cet outil reste-t-il limité à une poignée de clients en banque privée ?

🎧 Dans cet épisode, je reçois Florent de Rocca-Serra, fondateur d’Hyppo. Après 20 ans passés entre Londres, Milan, Nairobi ou encore Hô-Chi-Minh-Ville, il revient en France avec une idée claire : l’immobilier représente 62 % du patrimoine des Français, et il est sous-exploité. Avec Hyppo, il propose des solutions de refinancement adaptées à des profils qui sortent des cases classiques : vente à soi-même, prêt viager hypothécaire, financement adossé à un actif amorti.

✨ Florent partage un regard lucide sur le crédit et la transmission. Il a appris ce métier dans un contexte de taux élevés, en écoutant les besoins de clients mal servis par les circuits habituels. Son approche croise la tech, la structuration financière et l’accompagnement sur mesure. Au fil de l’échange, il revient aussi sur son parcours à l’international, sa vision de l’indépendance, et les enjeux liés au développement d’Hyppo.

Florent de Rocca-Serra : « L’hypothèque, ce n’est pas ce qu’on croit. C’est une garantie, pas un dernier recours. »

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Ancien cadre dans le conseil aux entreprises, Cyril a traversé un burn-out avant de reprendre ses études en droit patrimonial et de créer son propre cabinet : Legendary Invest. Son parcours illustre une transition marquée par la volonté de redonner du sens au travail, de structurer et de transmettre.

✨ Dans cet épisode, Cyril partage son approche centrée sur la pédagogie, la diversification des actifs et l’indépendance. Il évoque la construction progressive de son activité, les difficultés liées à la prospection, l’importance du réseau et la place centrale de l’allocation d’actifs dans son positionnement.

Un échange sur la reconversion, l’engagement au service des autres, et la manière de faire évoluer sa pratique à travers une veille constante, entre marchés, rencontres et convictions.

Cyril Dary : « Un jour, on ne peut plus avancer parce qu’il n’y a plus d’avenir. On se rapproche du mur.»

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Il assume un positionnement haut de gamme, avec des tickets à partir de 500 000 euros. Pas par élitisme, mais parce que pour travailler sur plusieurs classes d’actifs, il faut de la matière. Il se dit quand même prêt à redescendre en gamme plus tard, comme il l’avait fait chez Colbert.

Sur les actions, il est exposé, avec une légère surpondération européenne. Il recommande d’entrer progressivement sur les marchés, en construisant un budget de risque clair. Il préfère insister sur les points bas possibles plutôt que de promettre des rendements.

En obligations, il reste prudent, avec des durations modérées. Il cherche surtout à construire des portefeuilles équilibrés, capables de tenir si les marchés actions décrochent. Pour cela, il s’appuie sur des supports de qualité, notamment souverains.

Côté private equity, il s’oriente vers le secondaire et la dette privée. Moins exposé que le venture, plus adapté au contexte actuel selon lui. Mais il rappelle que la vraie clé reste le sourcing. C’est ce qui fait la différence.

Ce que Romain retient de l’exercice ? Qu’il est utile de revenir à ses fondamentaux, de se rappeler pourquoi on a lancé sa boîte, et de ne pas refermer les portes trop vite.

Romain Joudelat : « Il faut être capable de mettre de la marge là où il y a une forte valeur ajoutée. »

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C’est ce que prouve Alain Weisrock, mon invité du jour dans Passion Patrimoine.
Ancien militaire de l'Armée de l'air, passionné de marchés financiers dès ses 16 ans, entrepreneur du web dans les années 2000, Alain se réinvente aujourd'hui une quatrième fois, en devenant conseiller en gestion de patrimoine.

Un parcours marqué par la curiosité, l’autodidaxie et le goût du challenge.
De ses débuts dans la guerre électronique en pleine Guerre froide à la création d’une communauté d’investisseurs sur Internet, Alain a toujours cherché à comprendre, anticiper, transmettre.

En 2025, il ouvre un nouveau chapitre avec une ambition claire :

• Proposer un conseil patrimonial sur-mesure, en prenant le temps de connaître vraiment ses clients,
• Fédérer les anciens militaires, les investisseurs autonomes, et celles et ceux qui cherchent une stratégie patrimoniale solide et adaptée.

Dans cet épisode, on parle aussi :

• De la culture française et du tabou autour de l'argent,
• Des erreurs classiques des investisseurs particuliers,
• De l'importance de garder la tête froide face aux marchés,
• Et de la nécessité d’être pédagogue pour rendre la gestion patrimoniale accessible.

Alain Weisrock : « Notre ennemi en investissement, c’est nous-mêmes. »

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Dans cet épisode, Christophe revient sur son parcours : une enfance modeste, une première rencontre marquante avec un banquier à l’ancienne, et une volonté constante de donner du sens à son métier. Marqué par le décès de son père, il décide en 2024 de créer sa propre structure. Une démarche assumée, avec une idée centrale : replacer la famille au cœur des décisions patrimoniales.

✨ Mon invité du jour est Christophe Pain. Il nous explique pourquoi il ne vend pas de produits mais propose un accompagnement global, fondé sur l’audit, l’écoute et la cohérence entre les projets de vie et les choix patrimoniaux. Il évoque sans détour les blocages autour de la transmission, la peur du vide après la cession, les tensions familiales non anticipées… et la nécessité d’ouvrir le dialogue, parfois en amont d’un simple bilan.

Dans cet épisode, on parle aussi :

• De la jeune génération qui réclame davantage de transparence
• Des enjeux de gouvernance dans les PME familiales
• Du poids des non-dits dans les stratégies de succession
• Du rôle clé de la prévoyance pour protéger les conjoints survivants
• Des abus de vente encore trop présents dans certains conseils patrimoniaux
• De la valorisation possible grâce à une meilleure structuration

Christophe Pain : « Une transmission, pour moi, c’est minimum 10 ans. »

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Avec un parcours atypique qui l’a mené de la tech en Asie au conseil patrimonial en France et à Monaco, Camille incarne une nouvelle approche du métier, alliant expertise financière, regard international et indépendance.
Sensibilisé très tôt à la curiosité et à l'ouverture culturelle, il crée sa première start-up à seulement 20 ans, tout en poursuivant ses études à l’ESSEC. Après plusieurs expériences à l’international dans la fintech et la gestion de projets financiers, il revient en Europe en 2020 pour co-fonder Conseil Patrimoine CMK avec son frère. Ensemble, ils se spécialisent dans l’accompagnement des entrepreneurs et professions libérales après cession d’entreprise.

✨ Mon invité du jour est Camille Krejci, qui défend une approche indépendante du conseil patrimonial : transparence des frais, alignement d'intérêts avec ses clients, et volonté de proposer des investissements plus dynamiques, mais toujours avec une vision long terme.

Dans cet épisode, Camille nous explique comment il accompagne ses clients dans un environnement financier en évolution : prise de recul sur la remontée des taux, diversification des actifs, attention aux cycles géopolitiques... Il partage aussi sa vision sur des investissements comme le high yield, les infrastructures vertes ou encore les ETF protecteurs.

🎙️ Un échange où l’on parle aussi de pédagogie financière, du lien qui unit un conseiller à ses clients, et de l'importance de rendre accessible une matière parfois complexe.

Camille Krejci : « La première différenciation, c'était d'être indépendant.»

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Pour ouvrir l’année, j’ai réuni autour de moi trois professionnels du patrimoine : Stella Masson (UFF - Conseil en gestion de patrimoine), Yvan Boutier (FINARENA) et Nicolas Ducros (CNCGP). Tous trois incarnent à leur manière la rigueur, l’agilité et l’évolution de la profession de conseiller en gestion de patrimoine.

✨ Nous avons parlé sans filtre de ce que vivent les CGP sur le terrain :

• Le besoin d’être plus proches de leurs clients face à une actualité économique et géopolitique fluctuante.
• L’importance de replacer les fondamentaux au centre de leur accompagnement : horizon, objectifs, diversification, suivi.
• L’enjeu de se former en continu, non par contrainte, mais comme un levier stratégique pour mieux anticiper les évolutions.

Dans cet épisode, Stella partage son approche prudente, avec un focus actuel sur l'obligataire et les SCPI de nouvelle génération. Yvan évoque l’importance du conseil patrimonial global, où l’aspect juridique et fiscal complète l’accompagnement financier. Nicolas apporte un éclairage sur la structuration du métier et rappelle l’importance de l’éthique dans la relation client.

Entre diversification, vigilance sur les nouvelles classes d'actifs comme le private equity, et développement de l’interprofessionnalité, nos échanges tracent le portrait d’une profession qui continue de se transformer pour mieux accompagner ses clients.

À écouter si vous voulez comprendre comment les CGP adaptent leur métier à un environnement de plus en plus mouvant.

Stella Masson : « La diversification a tout son sens. »

Yvan Boutier : « Il faut vraiment qu'on s'adapte tous les jours. »

Nicolas Ducros : « Il y a autant de CGP que de façons de faire ce métier. »

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Dans cet épisode, j’ai reçu Gustave Sondén, un profil à part dans le paysage de la gestion privée. À 33 ans, il est à la fois CGP, entrepreneur, chroniqueur chez BFM et fondateur de Colbr, une plateforme hybride pensée pour libérer du temps aux conseillers… et redonner du sens à la relation client.

🎙️ Avec lui, on a parlé de beaucoup de choses.
De ses rêves d’ado (spoiler : il voulait "faire quelque chose d’important"), de son admiration pour Tapie, de ses origines franco-suédoises qui l’ont sensibilisé à une vision plus internationale de l’entrepreneuriat.

Mais aussi de sa conviction :
👉 La gestion de patrimoine est à un tournant.
👉 Les CGP sont les mieux placés pour accompagner les Français dans leurs choix d’investissement.
👉 Encore faut-il qu’ils aient les bons outils.

Gustave l’a compris très tôt. Il a industrialisé tout ce qui ne relève pas du cœur métier. Il assume vouloir faire grossir Colbr, structurer une équipe, créer une marque forte – sans pour autant renier la dimension artisanale de la profession.

Et en parallèle, il anime Blindé !, un podcast qui montre les coulisses de ses convictions d’investissement. Comme il le dit lui-même :
💬 "Il y a ceux qui veulent le dessert… et ceux qui veulent voir comment on cuisine."

✨ Dans cet épisode, on parle autant stratégie patrimoniale que macroéconomie, digitalisation du conseil, burnout bancaire, éducation financière, avenir des SCPI, volatilité, ETF… et liberté.

Un échange dense, vivant, incarné — à l’image de ce que représente Gustave dans cette nouvelle génération de CGP.

Gustave Sondén : « Un bon CGP, pour qu’il fasse bien son travail, il faut le mettre dans sa zone. »

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Dans cet épisode, on découvre un parcours marqué par le goût des chiffres et l’envie de les rendre compréhensibles. Fils d’ouvrier, curieux de la bourse dès l’époque du Minitel, Laurent a commencé dans les assurances avant de s’orienter vers le conseil patrimonial, avec toujours cette même envie : expliquer clairement, adapter les conseils aux besoins réels.

✨ Ce qu’il partage ici :
Une analyse lucide du secteur, nourrie par ses expériences variées, et une conviction : la pédagogie, la relation humaine et la maîtrise des outils sont au cœur de son métier. Il insiste sur le fait que chaque personne possède un patrimoine, et que le rôle d’un conseiller est d’accompagner avec clarté, sans imposer de solution toute faite.

Depuis un an, il propose également un accompagnement en coaching budgétaire. Il aide ses clients à reprendre en main leurs finances du quotidien, à comprendre leur rapport à l’argent et à gérer leurs revenus. Parfois, ce travail mène à un suivi patrimonial. Les deux activités se complètent sans se confondre.

Laurent Richard : « Je ne vends pas des produits, je propose des solutions. »

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Dans cet épisode, nous parlons de vision long terme, évolution des modèles et transformation du métier de CGP. Alexandre partage son parcours, ses réflexions sur la finance traditionnelle et sa manière d’accompagner ses clients. Pourquoi a-t-il quitté la banque privée après une première expérience prometteuse ? Quels actifs privilégie-t-il selon les générations ? Comment accompagne-t-il les entrepreneurs et les familles dans leur structuration patrimoniale ?

✨ Nous évoquons aussi :
🔹 Les limites de la banque privée : industrialisation du conseil, manque de personnalisation… Alexandre explique pourquoi il a décidé de rejoindre Cheval Blanc Patrimoine.
🔹 Private Equity, crypto, obligations : quels actifs privilégier en 2025 ? Alexandre détaille une approche basée sur le stock, le flux et le levier de la dette.
🔹 L’assurance-vie luxembourgeoise, un outil face à l’incertitude ? Il explique pourquoi cette solution attire de plus en plus d’investisseurs soucieux de structurer leur capital.
🔹 Faut-il intégrer l’impact dans ses investissements ? Un sujet qui progresse, mais qui n’est pas toujours une priorité pour ses clients.

📢 Un échange direct et concret avec un CGP qui partage son approche et ses choix stratégiques.

Alexandre Chaudet : « Aujourd’hui, n’importe qui peut devenir CGP et peut se dire conseiller. »

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Capucine Leroy n’avait jamais envisagé d’exercer ce métier. Issue d’une famille de scientifiques et de juristes, elle se voyait plutôt dans le droit ou le journalisme. Mais après plusieurs expériences, de la banque à l’immobilier, elle s’oriente vers l’accompagnement patrimonial. Aujourd’hui, à 28 ans, elle est conseillère en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine, où elle jongle entre conseil financier, allocations d’actifs et stratégie d’investissement.

✨ Dans cet épisode, Capucine partage son parcours et son regard sur la nouvelle génération d’investisseurs. Pourquoi les jeunes sont-ils plus enclins à prendre des risques que leurs parents ? Comment la digitalisation et les réseaux sociaux ont bouleversé leur approche du patrimoine ? Et comment se faire une place dans un milieu encore marqué par des codes traditionnels ?

Capucine évoque son entrée dans la vie professionnelle : un premier poste où elle doit manager des collaborateurs plus âgés, la difficulté de s’affirmer en tant que jeune femme dans le milieu bancaire, et le choix qui l’a poussée à rejoindre un cabinet indépendant. Elle nous parle aussi de ses investissements personnels, entre private equity, assurance vie et défiscalisation, preuve que la nouvelle génération cherche à faire travailler son épargne.

🎙️ Un échange pour mieux comprendre les défis et aspirations des jeunes CGP d’aujourd’hui.

Capucine Leroy : « Je sentais que j'étais en train de régresser dans le milieu bancaire. »

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Longtemps vu comme une niche, l’investissement responsable devient une alternative crédible et performante. Pourtant, un paradoxe demeure : 60 % des Français déclarent vouloir investir durablement, mais seuls 7 % le font réellement. Pourquoi un tel écart ?

Dans cet épisode, je reçois Aurélien Guichard, conseiller en gestion de patrimoine, entrepreneur et auteur du livre Choisir l’investissement responsable. Avec un parcours varié, de Tours à San Francisco, il partage son regard sur la finance durable et son approche de l’investissement.

🎙️ De la finance traditionnelle à une autre approche

Issu d’un milieu modeste, Aurélien s’oriente vers la finance pour sécuriser son avenir. Après une première expérience dans le conseil financier, il prend conscience des limites du secteur et décide de créer son propre cabinet, en pleine crise de 2007.

📈 L’impact de l’investissement durable

Loin des idées reçues, il nous explique pourquoi investir de manière responsable ne signifie pas renoncer à la performance. Il détaille son travail : analyse des sociétés, transparence sur les frais et vigilance face au greenwashing.

🌱 Un guide concret pour passer à l’action

Avec son livre, Aurélien propose 12 conseils pour investir en accord avec ses convictions, sans se laisser influencer par le marketing. Son objectif ? Rendre l’investissement responsable accessible à tous, particuliers comme professionnels.

Aurélien Guichard : « Il y a encore beaucoup de personnes qui sont persuadées que l'investissement responsable, c'est moins rentable. »

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Dans cet épisode, je reçois Hervé Ghannad, docteur en gestion, professeur et auteur. Son parcours témoigne d’une trajectoire atypique, marquée par des choix personnels forts. De caissier laveur de voiture à enseignant dans plusieurs écoles reconnues, son histoire montre qu’il n’est jamais trop tard pour prendre en main son destin.

🎓 Refusant de suivre le chemin familial vers la médecine, Hervé a choisi une autre voie. Après avoir débuté dans le commerce, il s’est tourné vers l’enseignement, obtenant deux doctorats, en gestion et en sciences politiques.

✨ Il partage ici son regard sur l’évolution du métier de conseiller en gestion de patrimoine. Il souligne une tendance préoccupante : certains étudiants se limitent à la maîtrise de la technique sans approfondir leur réflexion. Selon lui, « celui qui ne fait que des calculs ne fera jamais carrière, car il manque d’élévation de l’esprit ».

🔍 L’échange aborde aussi des aspects plus personnels. Hervé évoque les attentes familiales, la recherche de reconnaissance et son combat contre la maladie. Une réflexion sur la résilience et les valeurs personnelles.

📚 Son prochain ouvrage, "Guide de la stratégie d’entreprise à destination des CGP" (prévu pour mars 2025 chez Studirama Pro), propose une réflexion sur un métier en mutation, avec une approche globale qui dépasse les simples outils techniques.

Hervé Ghannad : « Le gestionnaire de patrimoine devrait être, comme avant, le médecin de famille. »

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Dans cet épisode, nous découvrons le parcours de Sébastien, un homme qui a su allier ses racines familiales et son expertise pour développer Armenius, une entreprise axée sur l’innovation. Tout au long de notre échange, il revient sur son parcours, ses valeurs, et la manière dont son identité familiale a influencé sa vision de l’entreprise.

✨ Sébastien nous parle de son engagement à allier tradition et modernité, notamment à travers la gestion de son entreprise, tout en abordant les défis qu’il rencontre. C’est aussi l'occasion de discuter de la manière dont il concilie ses projets professionnels avec sa vie personnelle, en soulignant l'impact de la bienveillance et des liens familiaux dans son approche.

Dans cet épisode de Passion Patrimoine, nous explorons la notion d’identité et de leadership au sein d’une entreprise familiale et comment une vision claire peut guider une organisation vers ses objectifs.

Sébastien Ermine : « Le risque, c'est beaucoup plus naturel et inné chez les anglo-saxons qu'ici. »

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C’est la question que nous explorons avec Julidé Ninek, conseillère en gestion de patrimoine et entrepreneure. Avec son approche accessible, elle bouscule les codes de la profession et défend une gestion financière plus inclusive et pédagogique.

Dans cet épisode, Julidé partage son parcours : une enfance où son bagout lui valait le surnom d’« avocate », un rêve américain interrompu par la réalité du droit, puis une carrière de 20 ans en banque privée. Jusqu’au jour où elle décide de changer de cap et de créer une startup dédiée à l’éducation financière des enfants.

✨ Elle nous explique comment elle accompagne ses clients avec une approche humaine et transparente, pourquoi elle refuse de « coller des produits » à ses clients, et comment elle aide les entrepreneurs à débloquer leur mindset financier.

Julidé Ninek : « À partir d’un euro, on peut commencer à créer un patrimoine. »

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Dans cet épisode, nous explorons l’univers de Scala Patrimoine, un multi-family office indépendant fondé par Guillaume il y a dix ans. Son parcours n’a rien de classique. Formé au droit, il découvre la gestion de patrimoine presque par accident, après avoir évolué dans le monde artistique et culturel. Il a accompagné des artistes, conseillé des sportifs et négocié des contrats pour des talents émergents… avant de se rendre compte que la gestion de patrimoine souffrait d’un problème de transparence et d’accompagnement.

✨ Aujourd’hui, Guillaume Lucchini défend une approche différente : moins de produits, plus de stratégie. Il privilégie une vision long terme, où chaque décision patrimoniale doit être alignée avec un projet de vie et une structuration fiscale adaptée.

Dans cet épisode, nous abordons :
✔️ Pourquoi l’argent est un moyen, pas une finalité.
✔️ L’évolution des attentes des clients, entre défiance envers les banques et besoin de conseil stratégique.
✔️ L’impact des nouvelles générations sur le métier de CGP : moins de placement produit, plus d’accompagnement personnalisé.
✔️ L’investissement immobilier patrimonial : pourquoi Paris reste une valeur refuge malgré une rentabilité en apparence plus faible.

Guillaume Lucchini : « L’argent n’est pas une finalité en soi, pour moi c’est un moyen. »

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✨Issu d’une famille bretonne de commerçants, Paul a toujours été attiré par le commerce, mais pas de manière traditionnelle. Après un début de carrière dans l’audit et une remise en question, il décide de se tourner vers la gestion de patrimoine. En 2013, il cofonde France SCPI avec une ambition claire : rendre les SCPI accessibles via le digital. Mais comme il le raconte : « Quand on lance un site, on pense que tout le monde va venir. La réalité, c’est qu’au début, il n’y avait que nos potes et personne d’autre. »

🧐Paul insiste sur un point important : les SCPI ne conviennent pas à tous les profils. « Je le déconseille à ceux qui veulent un placement court terme », explique-t-il. En revanche, pour des investisseurs cherchant un revenu régulier et un placement à long terme, elles peuvent s’avérer adaptées. Mais il rappelle : « Ce n’est pas liquide, comme un livret d’épargne. » Il préconise aussi de diversifier ses investissements, tant sur les thématiques (bureautique, logistique, transition écologique) que sur les zones géographiques, incluant l’Europe pour optimiser la fiscalité.

✨Malgré les récents défis du marché, Paul estime que 2025 pourrait marquer un tournant pour la SCPI. Il anticipe des rendements attractifs, mais souligne l’importance d’une sélection rigoureuse, compte tenu de l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché.

Paul Bourdois : « En 2025, on va avoir des SCPI avec des rendements autour de 10 %. »

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Dans cet épisode, j’accueille Christian Fontaine, journaliste économique et collaborateur de longue date au magazine Le Revenu. Il partage son regard sur la gestion de patrimoine et l’évolution des comportements d’épargne au fil des années.

🎙️ De la transmission familiale à l’éducation financière, Christian explore l’importance de transmettre des réflexes financiers dès le plus jeune âge. Il insiste sur les lacunes actuelles en matière d’éducation financière et sur la nécessité de mieux informer le grand public. La diversification et l’indépendance financière occupent une place centrale dans ses conseils, des notions de plus en plus prises en compte par les jeunes générations.

✨ Ce qui ressort de notre échange ? La clarté avec laquelle Christian aborde des sujets techniques en les reliant à des exemples concrets : "Il faut consommer comme si demain était le dernier jour, et épargner comme si nous allions vivre éternellement." Un équilibre entre plaisir et prévoyance qui reflète bien les réalités du patrimoine.

🌱 Nous discutons également de plusieurs thématiques :

• L’essor des jeunes investisseurs et leur intérêt pour des outils comme les ETF.
• L’influence des réseaux sociaux sur certaines classes d’actifs, comme l’immobilier ou les cryptos.
• Les enjeux liés à la transmission patrimoniale et au manque d’accompagnement pour les chefs d’entreprise.

Christian Fontaine : « Diversifier, diversifier, diversifier, c’est vraiment un conseil de base. »

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Avec lui, nous explorons les nuances entre Bitcoin et cryptomonnaies, souvent confondues à tort. Il explique pourquoi Bitcoin, selon lui, dépasse le cadre classique des investissements financiers pour incarner une transformation dans notre rapport à la monnaie. Alexandre revient également sur son parcours, depuis ses débuts en 2015 avec Blockchain France, jusqu’à son engagement actuel chez Paymium pour promouvoir une alternative française face aux grandes plateformes américaines.

✨ Découvrez pourquoi Bitcoin pourrait redéfinir la notion de valeur et son rôle dans un système financier global. Que vous soyez investisseur, conseiller en gestion de patrimoine ou simple curieux, cet épisode invite à une réflexion sur les enjeux économiques, politiques et technologiques liés à Bitcoin et aux cryptomonnaies.

Alexandre Stachtchenko : « Bitcoin, c’est l’Occupy Wall Street qui fonctionne. »

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Avec un début de carrière inattendu, Joseph partage comment sa formation à l’École Hôtelière de Lausanne, orientée business, et son master entrepreneurial à Paris ont forgé sa vision. Dès 2020, il s’est lancé avec une conviction forte : proposer des solutions d’épargne qui respectent les valeurs environnementales et sociales des investisseurs, loin des pratiques de greenwashing.

Goodvest se distingue par une méthodologie stricte : exclusion des énergies fossiles, prise en compte des émissions de CO2 sur toute la chaîne de valeur, intégration de la biodiversité, et engagement auprès des sociétés dans lesquelles elle investit. À travers des partenariats innovants, notamment avec des CGP et fintechs, Goodvest veut démocratiser une finance transparente et crédible.

Joseph souligne l’importance de donner du sens aux chiffres. À travers des initiatives comme le financement des Cafés Joyeux – employant des personnes en situation de handicap – ou encore la collaboration avec des entreprises comme Les Alchimistes qui transforment les déchets, Goodvest s’efforce de rendre l’impact visible et tangible pour les épargnants.

Joseph Choueifaty : « Chaque 0,1 degré de réchauffement climatique sera une bataille. »

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Dans cet épisode de Passion Patrimoine, j’accueille Alexandre Lacharme, un homme qui se décrit comme « aux mille vies ». Investisseur, auteur, entrepreneur, et passionné de théâtre, Alexandre a su adapter son parcours à des environnements variés tout en restant fidèle à ses convictions.

✨ Un parcours singulier
Fils d’une entrepreneure et d’un père créatif, Alexandre a grandi dans un environnement qui valorisait la liberté et l’expression personnelle. Ce cadre l’a amené à développer une approche personnelle du succès. De l’immobilier aux startups, en passant par l’écriture, il explore différents domaines avec curiosité et engagement.

Dans cet épisode, Alexandre partage :

• Sa vision de l’investissement accessible à tous : Pourquoi il est important de démocratiser la gestion financière et d’encourager chacun à prendre en main son patrimoine, quel que soit son point de départ.
• L’art de transformer une passion en opportunité : Il explique comment il a fait des parkings un modèle d’investissement viable.
• Son processus créatif : De l’écriture à ses inspirations théâtrales, il souligne le rôle de la sincérité et de l’émotion dans ses projets.

Alexandre Lacharme : « Mon combat, c’est d’aider les gens à faire prendre conscience qu’il faut s’occuper de son argent et de ses finances personnelles. »

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Dans cet épisode de Passion Patrimoine, Thibaut partage une approche novatrice pour bâtir un patrimoine solide sans compromettre son temps personnel. En exploitant les opportunités offertes par le digital et l’immobilier, il propose une vision alternative aux méthodes traditionnelles de gestion de patrimoine.

✨ Bien qu’il ne soit pas conseiller en gestion de patrimoine, Thibaut s’est fait connaître grâce à une communication pertinente sur LinkedIn et une approche pragmatique de l’investissement. Issu d’une famille ancrée dans l’entrepreneuriat et l’immobilier, il a consolidé son expérience en finance à Londres avant de naviguer à travers les défis économiques et technologiques récents.

L’épisode explore la manière dont Thibaut utilise LinkedIn pour diffuser des conseils en investissement et animer un club de networking dédié à l’immobilier. Ce réseau rassemble des professionnels et des investisseurs pour favoriser l’échange de stratégies et d’opportunités. L’effet de levier et la diversification sont au cœur de sa démarche, tout en restant attentif à l’adaptation des investissements à chaque situation personnelle.

Un contenu enrichissant pour ceux qui souhaitent redéfinir leur rapport au temps et à l’argent, et découvrir des stratégies d’investissement adaptées aux évolutions actuelles.

Thibaut Trézières : « Décorréler l'argent qu'on gagne du temps qu'on passe. »

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✨ Après un master en droit fiscal et une expérience au Luxembourg chez PwC, Yann s’associe à Léo Galibert pour fonder Modo Patrimoine. Ensemble, ils ont pour mission de simplifier la gestion de patrimoine et d’accompagner leurs clients avec une approche humaine et personnalisée.

Dans cet épisode, Yann partage ses stratégies pour bâtir des relations de confiance, décrypte les tendances actuelles comme l’assurance vie et les SCPI, et explique comment il utilise les réseaux sociaux, notamment LinkedIn, pour démocratiser l’accès à l’information financière.

📈 Découvrez comment une passion précoce pour la finance et une vision moderne du conseil peuvent transformer le métier de CGP à Paris.

Yann Defloraine : « Gagner de l’argent grâce à son argent, je trouve ça incroyable comme principe. »

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Dans cet épisode, nous explorons l’investissement artistique avec Vincent Winszman, fondateur de Invest4art. Passionné d’art depuis 25 ans, ce collectionneur autodidacte a développé une expertise en art moderne. Il partage son parcours, débuté par un intérêt personnel, et explique comment il a construit une activité professionnelle autour de sa passion.

✨ Mon invité du jour est Vincent Winszman, un spécialiste de l’investissement artistique. À 55 ans, il accompagne les amateurs d’art et les investisseurs curieux dans leurs choix, abordant des stratégies pour intégrer l’art dans un portefeuille patrimonial. De la sélection d’artistes à la gestion des avantages fiscaux, il illustre les dynamiques et les perspectives du marché de l’art.

Dans cet épisode, nous abordons l’art moderne comme une option d’investissement, avec des conseils pour commencer ou approfondir cette démarche. Vincent partage également des anecdotes, comme la revente d’un Van Gogh, pour illustrer les opportunités et les risques de ce domaine.

Vincent Winszman : « Investir dans l’art, c’est diversifier son patrimoine tout en se faisant plaisir. »

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Pour marquer le 100e épisode de Passion Patrimoine, Carine Dany revient sur son propre cheminement, marqué par un événement familial qui l’a amenée à s’intéresser de près à la gestion de patrimoine. Journaliste et ancienne account manager chez Microsoft, Carine a choisi de rendre la finance accessible en partageant, dans son podcast, ses découvertes sur le rôle des CGP et les valeurs qui les accompagnent. Son objectif : clarifier ce métier souvent mal perçu et offrir des clés pour mieux le comprendre.

✨ Dans cet épisode, Carine explore l’évolution de la profession au cours des deux dernières années, marquée par des défis comme l’intégration de l’intelligence artificielle et l’importance d’une approche plus humaine et personnalisée. Elle examine également les tendances du marché, les actifs populaires et les innovations qui redéfinissent ce domaine. En conclusion, elle partage sa vision pour l’avenir de Passion Patrimoine, avec l’intention de continuer à informer et inspirer des auditeurs issus de divers horizons.

Carine Dany : « Les CGP doivent sortir du cadre IMMO et assurance-vie. »

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✨ Mon invité du jour est Stephen Kissous, un professionnel marqué par un parcours entre rigueur académique et quête d’émulation. Issu d’une formation d’ingénieur et enrichi par ses années en salle des marchés, il partage son évolution vers un métier où l’humain occupe une place centrale. Attaché à la transparence et à l’éducation financière, Stephen mise sur la personnalisation et l’accompagnement adapté à chaque situation.

Dans cet épisode, Stephen revient sur ses débuts en finance, ses réflexions sur le rôle du conseiller aujourd’hui et les défis d’un entrepreneur en quête de sens. Il aborde également l’importance d’une approche globale dans la gestion patrimoniale, entre protection sociale, optimisation fiscale et transmission, tout en partageant les leçons tirées de son expérience.

Stephen Kissous : « Le risque doit toujours être rémunéré.»

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Mon invité du jour est Aurélien Alexis, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur de Hastings Patrimoine. Originaire de Poitiers, il raconte comment ses études à Poitiers et Nantes l’ont conduit à un stage en agence bancaire, éveillant son intérêt pour la finance et l’économie. Avec des expériences dans des banques françaises et aux Antilles, il a construit une approche de la gestion patrimoniale centrée sur l’humain.

✨ Dans cet épisode, Aurélien partage sa vision, où comprendre les objectifs de vie de ses clients prime sur les chiffres. Passionné de basket et de musique baroque, il intègre ses centres d’intérêt à sa pratique et envisage de faire évoluer son cabinet vers une société à mission, engagée dans la pédagogie et la transmission des savoirs.

Aurélien Alexis : «Tout le travail du CGP est de faire accepter à ses clients de prendre une part de risque supplémentaire.»

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Issu d’un milieu modeste, Anthony a grandi dans la capitale et a emprunté un chemin loin des conventions. D'une jeunesse marquée par la passion des jeux vidéo à une carrière dans la gestion de patrimoine, il a su allier stratégie et indépendance pour se faire une place dans un secteur exigeant. Son expérience montre que la réussite ne dépend pas seulement du parcours académique, mais aussi de la capacité à saisir les opportunités et à persévérer.

✨ Mon invité du jour est Anthony Calci, dont l’approche du conseil patrimonial met en avant la diversification et l'internationalisation des patrimoines. Il nous fait part des défis posés par les crises économiques et géopolitiques récentes et de la manière dont elles influencent ses conseils. Anthony partage ses réflexions sur l’intégration des cryptomonnaies et sur les adaptations nécessaires pour naviguer dans un marché en constante évolution.

Dans cet épisode, nous découvrons comment Anthony envisage l’avenir de sa profession, en prônant une gestion résiliante et ajustée aux mutations du marché.

Anthony Calci : «Les femmes CGP ont un avantage par rapport aux hommes, c'est le sérieux.»

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Fille de militaire et de fonctionnaire, Hélène Lamon a toujours ressenti le besoin de construire son indépendance. Très tôt, elle a exprimé le désir de « gagner de l’argent », portée par l’envie de tracer sa propre voie. Avec un esprit déterminé, elle a fait le choix de s’éloigner de son environnement familial pour suivre un chemin en accord avec ses valeurs.

Dans cet épisode, Hélène évoque avec émotion l’influence marquante de son grand-père. Elle partage également l’importance de son premier livret, un moment clé qui a marqué son entrée dans le monde de la finance.

✨ Mon invitée du jour est Hélène Lamon, qui évolue depuis 27 ans au sein du réseau UFF. Elle y occupe un poste polyvalent, montrant qu’il est possible de s’épanouir dans la gestion d’équipe et la proximité client, sans nécessairement se lancer dans l’entrepreneuriat.

Dans cet épisode, nous découvrons une expérience professionnelle enrichissante, soulignant qu’il existe de multiples façons de réussir et de s’épanouir sans ambitionner de créer sa propre entreprise.

Hélène Lamon : « C’est toujours par hasard que l’on fait des carrières. »

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Dans cet épisode, nous explorons comment concilier éthique et gestion de patrimoine avec Angèle Tata, conseillère en gestion de patrimoine de 28 ans. Née à Tahiti et ayant grandi en Polynésie, Angèle a poursuivi son parcours en métropole. Après une expérience en banque privée, elle a créé Pacifique Patrimoine (désormais devenu Terrae Patrimoine Montpellier), un cabinet centré sur l’investissement responsable.

✨ Mon invitée du jour est Angèle Tata, qui met en avant l’importance d’aligner ses valeurs personnelles avec ses choix financiers. Elle nous explique comment elle accompagne ses clients dans leurs décisions d’investissements durables et partage son engagement pour l’accompagnement des femmes dans la gestion de leur patrimoine. Angèle participe également à des initiatives visant à sensibiliser à l’impact de la finance sur la transition climatique.

Dans cet épisode, nous examinons une approche éthique du patrimoine, en abordant les défis et les possibilités qu’elle propose.

Angèle Tata : «Il est indispensable de sensibiliser les étudiants à cette notion d’investissement responsable. »

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Dans cet épisode, nous levons le voile sur le rôle discret mais crucial des conseillers en gestion de patrimoine. Souvent mal compris, ces experts jouent pourtant un rôle clé dans la protection et la valorisation du patrimoine.

✨ Mon invitée du jour est Hélène Linard, conseillère en gestion de patrimoine. Originaire d’Auvergne, Hélène a su allier tradition et modernité dans son parcours. Après des études à Sciences Po Toulouse et un passage chez HSBC, elle a fondé son cabinet à Toulouse, où elle accompagne une clientèle d’entrepreneurs avec une approche sécurisée et agile. Elle met l’accent sur des solutions flexibles, axées sur la liquidité, et partage dans cet épisode sa vision de l’entrepreneuriat féminin et les choix qui ont façonné sa carrière.

Dans cet épisode, nous explorons la gestion de patrimoine avec une approche ancrée dans la réalité, loin des solutions risquées, en restant fidèle à une vision pragmatique et indépendante.

Hélène Linard : « Si tu doubles tu perds pas d'argent, si tu triples tu commences à en gagner. »

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Dans cet épisode de Passion Patrimoine, je reçois Benjamin Ferrou, ancien sportif de haut niveau devenu CGP. Il présente aujourd'hui sa vision de la gestion de patrimoine, en particulier à travers l’accompagnement des sportifs professionnels. Benjamin met en avant l'importance de la planification à long terme et la nécessité de protéger les jeunes sportifs contre les décisions financières hâtives, dans un milieu où les carrières sont souvent courtes et incertaines

✨ Découvrez comment Benjamin utilise son vécu pour accompagner d'autres sportifs dans la gestion de leur patrimoine.

Benjamin Ferrou : « Il faut que les sportifs arrivent à avoir la même exigence qu’ils ont sur leur carrière sur leur gestion de patrimoine. »

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Basé à Vannes, Hugo offre des services aux dirigeants d'entreprise et joue un rôle actif dans la création d’un think tank dédié aux enjeux de la profession. Cet épisode met en lumière son approche collective et son engagement pour l'amélioration continue et le partage des connaissances.

Nous abordons également les défis réglementaires auxquels sont confrontés les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et comment Hugo, avec "Must Compliance", un logiciel qui simplifie la conformité réglementaire, accompagne cette transition. Il nous éclaire sur les stratégies d'investissement actuelles, les tendances du marché et l’importance de maintenir une approche humaine et personnalisée dans la relation client, tout en naviguant dans un environnement économique en constante évolution.

Hugo Benoit : « C’est en cultivant la collaboration et l’innovation que nous construisons un écosystème pérenne, capable de s’adapter aux changements. »

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Après huit ans en salle de marché et en gestion privée, Quentin a fondé Nanthiat en 2023 pour proposer une alternative aux services des grandes banques privées. Son entreprise permet l'accès à des classes d'actifs souvent réservées aux grandes fortunes, comme le private equity et la dette privée, avec un ticket d'entrée fixé à 100 000 €. Avec une vision tournée vers l'innovation et un management inclusif, Quentin prône une gestion patrimoniale éthique et responsable.

Dans cet épisode, nous discutons des opportunités liées à ces actifs alternatifs, des cryptomonnaies, ainsi que des défis pour rendre ces investissements plus accessibles. Quentin partage également ses projets pour l'avenir de Nanthiat, incluant une expansion internationale et le recrutement de nouveaux talents pour renforcer l’équipe.

Quentin Devars du Mayne : « L'humain doit rester au centre de toute stratégie patrimoniale. C’est ainsi que nous créons des solutions véritablement sur-mesure.
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Avec une expérience de près de neuf ans, Jean-Baptiste a mis en place une solution qui simplifie le processus d’investissement pour les particuliers et les entreprises. Basée à Neuilly-sur-Seine, son entreprise couvre la moitié nord de la France, notamment en Île-de-France, avec une approche qui vise à lever les obstacles courants de l’investissement immobilier.

Dans cet épisode, Jean-Baptiste analyse les tendances actuelles du marché immobilier, telles que la fluctuation des prix et les variations des taux d'intérêt, et explique comment son entreprise a transformé ces défis en opportunités. Il aborde également l'impact des événements économiques et politiques récents, comme les élections européennes et les Jeux Olympiques, sur le climat d'investissement. Jean-Baptiste insiste sur l’importance de prendre des décisions éclairées et de rester vigilant face aux opportunités, même en période d'incertitude.

Jean-Baptiste Demay : « Les opportunités se trouvent souvent dans l'incertitude, à condition de savoir où et comment les chercher. »

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Dans cet épisode, nous plongeons dans l’univers de la finance durable en compagnie de François-Xavier Soeur, fondateur de Tereae Patrimoine. À travers son parcours inspirant, il nous explique pourquoi il a choisi de placer la finance responsable au cœur de son métier et comment il lutte contre le greenwashing et le social washing pour offrir à ses clients des solutions d’investissement vraiment en accord avec leurs convictions.

✨ Découvrez comment un conseiller peut transformer une approche classique de la gestion de patrimoine en une démarche engagée

François-Xavier Sœur : « Tous ces gens qui font de l’argent avec le greenwashing, je ne les supporte pas. »

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Raphaël Oziel, spécialisé dans les SCPI, et Olivier Collin, fondateur du Cabinet Perspective à Annecy et Dubaï, offrent deux perspectives complémentaires sur la gestion de patrimoine. Avec ses quatre ans d'expérience, Raphaël apporte une vision fraîche et innovante, tandis qu’Olivier, avec ses 35 ans de carrière, partage une sagesse acquise au fil des années.

Cet épisode explore les défis et opportunités rencontrés par les conseillers en gestion de patrimoine durant l'année écoulée. De l'impact de la pandémie sur le marché immobilier aux fluctuations des taux d'intérêt, en passant par l'importance de la résilience et de l'agilité, les sujets abordés offrent un éclairage précieux sur les évolutions du secteur. Patrimonia, événement clé pour la profession, sert également de toile de fond à notre discussion, permettant d'ajuster les stratégies face à un marché en constante évolution.

Olivier Collin : « La clé, c’est de savoir rester flexible et de toujours anticiper les changements, même dans les moments d'incertitude. »

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À 40 ans, Clément a grandi dans l'univers de la gestion patrimoniale, un savoir-faire transmis par son père. Après une carrière de 12 ans en banque privée, dont 4 ans et demi à Reims, il a repris les rênes d'Haenggi & Associés il y a six ans. Sous sa direction, l'entreprise s'est développée, s'étendant à Strasbourg, Metz, Reims, et visant désormais le marché suisse. Clément nous parle de l'importance de l'expertise transfrontalière, notamment avec la Suisse, un pays qu'il connaît bien grâce à ses origines franco-suisses.

Un échange passionnant sur la manière de développer une entreprise familiale tout en s’adaptant aux exigences d’un marché en constante évolution.

Clément Haenggi : « Pour grandir, il faut savoir rester fidèle à ses racines tout en étant prêt à saisir les opportunités là où elles se présentent. »

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Paref Gestion, créée en 1991, gère aujourd'hui plus de 2 milliards d'euros d'actifs pour 24 000 épargnants. Matthieu nous dévoile les coulisses de la gestion des SCPI, en partageant les défis rencontrés, les succès obtenus, et la manière dont Paref Gestion a su s'adapter aux évolutions du marché.

Dans cet épisode, Mathieu explique la stratégie de Paref Gestion face aux cycles immobiliers actuels. Plutôt que de céder à l'effet de mode en lançant de nouveaux produits, la société choisit de consolider et d'élargir les stratégies de ses fonds existants. Une approche prudente mais opportuniste qui lui permet de saisir les opportunités tout en protégeant les intérêts des investisseurs sur le long terme.

Mathieu Navarre : « La clé d'une gestion immobilière réussie, c'est de rester fidèle à sa stratégie, tout en étant capable de s'adapter aux évolutions du marché. »
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Nicolas nous expose la stratégie de Lift, qui adapte ses investissements aux besoins spécifiques des investisseurs grâce à des solutions sur mesure. En seulement quatre ans, avec une petite équipe de cinq personnes, Lift a levé près de 160 millions d'euros en adoptant des approches comme les club deals et les fonds professionnels spécialisés.

Dans cet épisode, Nicolas nous explique comment son entreprise a fait face aux crises économiques récentes et nous présente ses projets actuels, dont un fonds dédié à l’achat et à la rénovation d’appartements de luxe à Paris. Un échange inspirant sur l’importance de la flexibilité et de l’anticipation des tendances du marché pour réussir dans le secteur de l’investissement immobilier.

Nicolas Pilikian : « C’est en restant agile et en anticipant les tendances du marché qu’on parvient à transformer les crises en opportunités. »

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Meria, anciennement Just Mining, est spécialisé dans le conseil et l'investissement en cryptos depuis plus de sept ans, avec une clientèle variée, y compris les CGP. Sous la direction d'Owen Simonin, alias Asher, Meria s'efforce de rendre les cryptomonnaies accessibles et compréhensibles. Edouard, qui a rejoint l'entreprise il y a plus de deux ans, accompagne aujourd'hui les CGP, les Family Offices et les professionnels de la finance traditionnelle.

Dans cet épisode, Edouard partage son regard sur l'évolution de l'approche des CGP face aux cryptos, les défis réglementaires et les opportunités de marché. Nous explorons également comment Meria propose une plateforme sécurisée et une formation continue pour aider les CGP à se familiariser avec cette classe d'actifs. La conversation se termine sur une note optimiste, avec des conseils pratiques pour les professionnels souhaitant se lancer dans l'univers des cryptomonnaies.

Edouard Belliard: « La crypto, c'est avant tout une question de pédagogie et d'accompagnement pour que chacun puisse y trouver sa place. »

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